銀行收緊車貸以退為進 貸款審批程序更嚴格

[2004-11-08 17:38:07]　　太平洋汽車網　　 史天舒 　　 責任編輯: qisuiying

　　記者近日在采訪中發現，一些銀行目前對個人消費信貸業務中的汽車信貸高懸“免貸牌”。北京的部分股份制商業銀行，像招商銀行和民生銀行的不少支行已明示暫停個人汽車消費貸款業務。

　　民生銀行北京某支行行長告訴記者，由于車貸的高風險性，在去年其它銀行大量開展車貸業務時，該行就保持謹慎的態度，現在該行雖沒有明確對外宣布停辦汽車貸款，但只限于對銀行內部職工和少數資信良好的單位的客戶辦理，條件是借款人要用房產等固定資產進行抵押。

　　今年1月15日，中國保監會為規范汽車消費信貸保證保險業務發出通知，要求各保險公司現行車貸險條款費率截至2004年3月31日一律廢止。作為汽車消費的重要支撐力量，車貸險對促進汽車產品銷售的增長起到了很大作用。各大保險公司隨即因此全面撤出，將原先由保險公司擔當風險的汽車消費貸款的重擔一下甩給了銀行，后者為防范風險只能一方面加大汽車貸款審核力度，一方面采取全線緊縮政策，加之中央政府實施宏觀經濟調控和各地車市普遍出現持幣待購，全國貸款購車業務急轉之下大幅萎縮。“現在信貸購車的業務量比去年同期至少下滑一倍以上！”一位業內人士這樣說。

　　“如果你沒有足夠的錢買車，銀行貸款能幫你馬上圓夢。”近兩三年，在國內汽車市場呈現爆發性增長的背后，貸款購車成為一股迅速走強的潮流，汽車消費信貸在國內以成倍的速度增長著，一時間，“只需xxx元，輕松開回家”甚至“零首付購車”之類的廣告充斥大街小巷。但這一幕幕熱鬧場景已成往事。

　　貸款審批程序更加嚴格

　　中國銀行行長肖鋼告訴記者，目前中國銀行在國內開展的汽車消費信貸的不良貸款比例已達到2％，高于該行其它消費類貸款的不良貸款比例。其中出現不良貸款的品種主要是像工程車輛、運輸車輛等用于商業經營的車型，主要用于個人消費的轎車貸款出現的壞帳現象不是很多。肖鋼表示，銀行車貸業務肯定要繼續開展下去，貸款審批程序要更加嚴格。

　　據中國工商銀行信貸管理部劉烽介紹，根據我國主要銀行業金融機構貸款的五級分類標準，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款屬于不良貸款。由于目前我國缺乏有效的信用體系和監督懲罰機制，個人信用狀況很難掌握，加上相關配套政策法規的不健全，導致車貸中的不良貸款偏高，銀行金融機構的經營風險加大。

　　記者還了解到，在北京地區開展汽車貸款業務量較大的北京市商業銀行，汽車消費不良貸款率只有1%。北京市商業銀行某支行信貸部金主任告訴記者，與去年同期相比，汽車貸款業務形勢的確嚴峻了許多。去年開展“零首付”業務時，該行一天能做一二十輛車的貸款業務。那時車市火爆，經銷商流動也資金充足，所以即使有購車人逾期未還現象發生，經銷商也能墊資。隨著銀根緊縮和車市趨淡，經銷商的資金鏈也不同程度地出現困難。加之近期汽車市場迅猛增長的勢頭放緩，轎車廠商降價的現象比比皆是，而且一次性降幅達到5%至15%，這對已經辦理貸款購車的消費者打擊不小，導致逾期還款的消費者人數有所增加。

　　為促進汽車貸款業務健康發展，規范汽車貸款業務管理，防范汽車貸款風險，維護借貸雙方的合法權益，中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會今年1月份聯合發布了《汽車貸款管理辦法》(征求意見稿)。各大銀行隨即均提高了車貸門檻，現在貸款購車的首付至少要占車價的20%，有銀行甚至達到50%。記者了解到，現在北京市商業銀行對貸款購車首付比例的要求是國產車至少30%，進口車至少40%。以某支行為例，該行目前汽車貸款余額達2億元，客戶共通過貸款買車2000余輛，出現壞帳近50輛車，該行對不還款的車貸業務果斷采取措施，已追回40輛車，還有10輛車沒找到。目前該行對商務車、貨車暫不提供貸款，對轎車信貸進行放款的原則是“保中間、放兩邊”，即夏利、奧拓、QQ等低檔經濟型轎車和奔馳、寶馬等豪華高檔轎車目前信貸停辦，七八萬元至二三十萬元的轎車信貸依然照辦。

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