“零首付”復萌 "衍生服務"花樣翻新

[2004-11-08 17:38:23]　　太平洋汽車網　　 林勁榆 陳澍 　　 責任編輯: qisuiying

　　當下，房地產已被央行列為需要嚴控的"過熱行業"，引發了部分銀行對個人房貸的收緊。可以說，銀行信貸的走向，已經能體味出宏觀政策調控的風向，而在產品"創新"的金融領域，關于銀行個人信貸的任何新的、舊的跡象都是值得關注的。雖然，早已明令了車貸嚴禁"零首付"，但是市場仍不斷出現"衍生服務"。

　　買車“零首付”再次成為上海汽車銷售商們招攬顧客的有力招數。在有關部門出臺政策嚴禁“零首付”后，時隔兩個月左右，上海多家汽車銷售公司又相繼推出了“零首付”買車業務，與過去“高貸”的手法不同，時下流行的買車“零首付”大多采取了房產抵押貸款的方式。

　　奇瑞汽車的一家銷售商表示能夠提供“零首付”按揭是公司的一項優勢，該公司工作人員向記者透露，去年流行的“零首付”業務是將保險、車輛購置稅、車牌等打進車價，按這個抬高價格算首付，由于銀行已經禁止這種變通做法，汽銷公司可以尋求新的“零首付”操作方式，其中最為普遍的方式就是將消費者的房產抵押給銀行，借出買車所需的所有費用，然后還房貸。

　　在車貸“零首付”被嚴查后，擔保公司迎合市場需求也辦起了“零首付”的業務。上海另一汽銷商表示，通過房貸來買車不夠方便，更好的方式是通過擔保公司獲得“零首付”，條件是通過擔保公司的資質考察并且交納一筆擔保費。

　　據業內人士透露，在“零首付”的表面文章之下，復雜的手續成為不少中小車商盈利的捷徑，按照業內的規矩，辦一筆房貸買車的費用從幾千元到一、兩萬元，而擔保買車也要一、兩萬元的手續費。據汽銷商計算，以買9萬元的GOL并上上海牌照為例，通過擔保貸款的方式支付所有費用，5年貸款總額為18.3萬元，首付為117元，這筆購車費用比正常買車高出至少20%。

　　“‘零首付’貸款常常成為一些中小車商套進消費者的手段，其后為此支付的額外費用往往與首付相當。”一家股份制商業銀行相關人士表示，目前抵押貸款的利率為5.76%(5年以上)和5.58%(3到5年)，這個比例和車貸利率相同。

　　但是，如果通過抵押貸款的方式來做車貸，申請人還需要自己額外支付近3000元的服務費用。這些費用包括800元評估費用(一次性支付)以及每年約2000元的抵押物品保險費用。有銀行的精算師認為，這筆費用累加起來還不如直接申請車貸和辦理車險。

　　更嚴重的是，一旦發生還不了款的情況，那么消費者在銀行抵押的物品(住房)就很可能會面臨被銀行接管的尷尬處境。

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