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汽車價(jià)格戰(zhàn)時(shí)有發(fā)生，但無論車價(jià)如何降，對(duì)普通老百姓而言都是一筆不菲的開銷，所以貸款購車成了圓汽車夢(mèng)的一個(gè)不錯(cuò)的選擇。貸款購車面臨的第一個(gè)問題便是應(yīng)該找誰去貸款?一般人的第一反應(yīng)是找銀行。實(shí)際上，現(xiàn)在消費(fèi)者除了找銀行外，還可以找保險(xiǎn)公司、汽車經(jīng)銷商或者汽車廠商。
銀行：當(dāng)然的債主
現(xiàn)階段多數(shù)商業(yè)銀行(如中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、民生銀行、招商銀行、光大銀行等)均開設(shè)汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。各銀行的貸款擔(dān)保一般采取三種方式：一種是財(cái)產(chǎn)抵押(抵押貸款)，主要是房產(chǎn)抵押，消費(fèi)者可獲購車款70％的貸款；第二種是有價(jià)證券質(zhì)押(質(zhì)押貸款)，貸款額最高可至購車款的80％；還有一種是第三方擔(dān)保，只需出具保證人同意擔(dān)保的書面文件即可，但擔(dān)保人須有房產(chǎn)或其他財(cái)產(chǎn)，此時(shí)獲貸款額最高可至購車款的60％。
目前各銀行業(yè)務(wù)量較大的是房產(chǎn)抵押，但是許多房改房不具備完全產(chǎn)權(quán)，不能被抵押，此外房產(chǎn)的評(píng)估也缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，這樣增加了銀行審批的難度。
保險(xiǎn)公司：助你一把力
從本質(zhì)上說，保險(xiǎn)公司并不是貸款主體，它必須與銀行合作才能在車市施展手腳。保險(xiǎn)公司進(jìn)入汽車消費(fèi)信貸在國外是很普遍的事情，它的實(shí)質(zhì)就是第三方擔(dān)保，即保險(xiǎn)公司為消費(fèi)者提供擔(dān)保，銀行有了保險(xiǎn)公司出具的保證保險(xiǎn)保單，就不再要求消費(fèi)者提供其他擔(dān)保。不過，保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)要求消費(fèi)者提供反擔(dān)保，即提供抵押物、質(zhì)押物或者另找保證人實(shí)行第三方連帶責(zé)任擔(dān)保。
采用這種方式，保險(xiǎn)公司賺了錢，銀行也高興，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)大部分轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司頭上去了。
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