汽車(chē)金融市場(chǎng)初起 喊狼來(lái)了為時(shí)尚早
據(jù)媒體報(bào)道，繼上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)后，8月14日，大眾汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司從銀監(jiān)會(huì)獲得正式開(kāi)業(yè)批復(fù)。
目前已有四家跨國(guó)汽車(chē)金融公司的設(shè)立申請(qǐng)獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，除了上面提到的通用和大眾，還有豐田汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司和福特汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司。
四大巨頭陸續(xù)進(jìn)軍國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融市場(chǎng)，其中不乏通用和福特這樣的汽車(chē)金融“高手”，難免讓人產(chǎn)生危機(jī)感——狼來(lái)了！
“狼”真的來(lái)了嗎？
個(gè)人信用制：汽車(chē)金融公司的最大難題
上周記者采訪了王先生(化名)，北京一家一級(jí)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的信貸部業(yè)務(wù)經(jīng)理。由于涉及到拖欠貸款等一些敏感問(wèn)題，王經(jīng)理不愿透露更多的個(gè)人和公司信息。在過(guò)去的兩年里，這家汽車(chē)銷(xiāo)售公司取得了良好的業(yè)績(jī)。
根據(jù)銀行業(yè)管理協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，截至2003年底，全國(guó)銀行累計(jì)發(fā)放汽車(chē)貸款1800多億元人民幣，無(wú)法收回的個(gè)人汽車(chē)貸款超過(guò)了945億元。王經(jīng)理認(rèn)為個(gè)人信用制度不完善是產(chǎn)生巨額呆壞賬的主要原因，這也是汽車(chē)金融公司暫時(shí)無(wú)法繞開(kāi)的最大難題。
王先生所在公司擁有自己的標(biāo)準(zhǔn)展廳、維修站以及銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)，嚴(yán)格的用人管理制度，是一家非常正規(guī)的汽車(chē)銷(xiāo)售企業(yè)。但這些都無(wú)法避免客戶(hù)拖欠貸款，甚至惡意拖欠。“我做的貸款是法人擔(dān)保，擔(dān)保人就是我們公司，一旦有貸款人拖欠，我們就得替銀行去催款。少數(shù)貸款客戶(hù)根本就沒(méi)有個(gè)人信用這個(gè)概念，他們認(rèn)為自己不是不還錢(qián)，只是近期手頭緊，等有錢(qián)了一起還上就沒(méi)事了。”
“我們現(xiàn)在對(duì)這種現(xiàn)象一點(diǎn)辦法也沒(méi)有，要錢(qián)說(shuō)沒(méi)有，扣車(chē)說(shuō)開(kāi)到外地去了。到法院也沒(méi)用，對(duì)方說(shuō)我不是不還，就是暫時(shí)還不上，最后還是調(diào)解。為了兩三萬(wàn)元錢(qián)你不能把他房子封了吧？”王經(jīng)理有些無(wú)奈地告訴記者。
“目前能夠控制風(fēng)險(xiǎn)的只有家訪員和銀行風(fēng)險(xiǎn)部。雖然銀行要填很多單據(jù)，出示很多證明，卻仍然無(wú)法保證真實(shí)反映貸款人的情況。家訪應(yīng)該是很重要的一環(huán)，但現(xiàn)在看發(fā)揮的作用還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。”
王經(jīng)理表示，目前他所在公司有30％左右的客戶(hù)是貸款購(gòu)車(chē)，這個(gè)比例在上半年車(chē)貸緊縮前還要更高。在貸款人中約有15％存在拖欠現(xiàn)象，惡意騙貸的屬于極少數(shù)。“我們公司算是比較正規(guī)的，不是廠家指定代理的銷(xiāo)售公司情況可能還要糟。一些小公司為了賣(mài)出車(chē)甚至做‘大零’業(yè)務(wù)，就是虛報(bào)車(chē)價(jià)，把車(chē)價(jià)加上購(gòu)置稅、使用稅、驗(yàn)車(chē)上牌的費(fèi)用都算入貸款額。買(mǎi)車(chē)的人連首付都不用出就可以把車(chē)開(kāi)走，每月還貸款。這種情況也是最容易出事兒的。”
5億元的“說(shuō)明”
8月5日，上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司正式開(kāi)業(yè)，由通用汽車(chē)金融服務(wù)公司和上海汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同組建，注冊(cè)資本為5億元人民幣。一周后的8月12日，福特汽車(chē)信貸公司宣布銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)該公司在中國(guó)籌建汽車(chē)金融服務(wù)公司的申請(qǐng)，計(jì)劃初步投資6000萬(wàn)美元約合5億元人民幣。就在同一天，大眾汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司從中國(guó)銀監(jiān)會(huì)獲得在中國(guó)汽車(chē)金融領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)的許可。據(jù)悉，德國(guó)的大眾汽車(chē)金融服務(wù)股份公司為大眾汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司注入了5億元人民幣的資產(chǎn)。
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