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巨大的經(jīng)營目的差異，直接導(dǎo)致效率和效益懸殊。《汽車金融公司管理條例》出臺后，甚至有一部分市場觀點質(zhì)疑，中資銀行是否有必要拼命掙扎保護這塊業(yè)務(wù)。“從長遠看，銀行將逐漸退出本身并不占優(yōu)勢的個人車貸業(yè)務(wù)，而向汽車金融公司的后臺融資服務(wù)方向發(fā)展。”
不過，上海多家銀行均對“淡出”斷然否定。一家商業(yè)銀行車貸業(yè)務(wù)部門負責(zé)人表示，目前車貸業(yè)務(wù)總量在銀行個人消費貸款的占比仍有限，但車貸作為個人消費信貸系列中的一個品種，商業(yè)銀行肯定不會放棄，汽車金融公司的出現(xiàn)將大大加速商業(yè)銀行車貸業(yè)務(wù)，以及相關(guān)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新進度。
但在“不言放棄”的身后，商業(yè)銀行其實有難以掩飾的擔(dān)憂：汽車金融業(yè)對中資銀行來說是綜合業(yè)務(wù)平臺上的單一業(yè)務(wù)，而對外資金融機構(gòu)來說是單一業(yè)務(wù)平臺上的單一業(yè)務(wù)。某國有銀行信貸部門負責(zé)人對記者說，“辦理車貸的部門不過是私人業(yè)務(wù)部下的一個二級分部，業(yè)務(wù)也僅限于汽車消費貸款。這和外資金融公司從票據(jù)融資、融資租賃、設(shè)備融資到存貸款等全方位服務(wù)相比，明顯捉襟見肘。”
“我們希望車貸業(yè)務(wù)能夠分離于其他業(yè)務(wù)，類似目前信用卡中心和票據(jù)中心的做法。條件成熟時甚至考慮獨立核算，獨資或合資成立專門的汽車金融公司，依托母銀行的強大資金實力、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和分支機構(gòu)，對多種汽車品種提供金融服務(wù)。”去年以來，希望將車貸業(yè)務(wù)分拆救市的呼聲，隨著《汽車金融公司管理辦法》的出臺，再次高漲。
當(dāng)然，構(gòu)想成立的必要條件是：監(jiān)管、政策、法律和個人信用環(huán)境的到位。隨著市場競爭的加劇，車貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⒏叾嘣蛷?fù)雜化，如果一系列配套服務(wù)措施沒能跟上，將給市場造成極大的負面影響。
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汽車金融服務(wù)是指：汽車銷售過程中對消費者或經(jīng)銷商提供的融資及其他金融服務(wù)，包括對經(jīng)銷商庫存融資和對汽車營運機構(gòu)及用戶的消費信貸或融資租賃。從金融服務(wù)方式看，除提供信貸業(yè)務(wù)之外，還包括融資性租賃、購車儲蓄、汽車消費保險和信用卡等。
目前全球每年新舊車銷售收入約1.3萬億美元，其中30%(3850億)是現(xiàn)金銷售，約70%(9150億)有融資性安排。在9150億的融資性銷售中，新車銷售占了56%(5150億)，舊車占了44%(4000億)；在具體銷售形式中，貸款占78%(7150億)，融資租賃占22%(2000億)；在地域分布上，北美占46%(4200億)，西歐占28%(2550億)，世界其他地區(qū)占26%(2400億)，年增長率在2%－2%左右。
(以上數(shù)據(jù)由中國工商銀行上海市分行提供)
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