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今年５月以來從車貸險市場抽身隱退的財險公司，如今又借《汽車金融公司管理辦法》公布之機悄然重返。“新生”的車貸險１５日首度登臺亮相，強化資信調(diào)查和風險共擔成為其最引人注目的特征。
第二代車貸履約保險由總部設(shè)在上海的太平洋財產(chǎn)保險公司率先推出，目前在杭州、寧波、青島、成都和海口五大城市試點推廣。
太保產(chǎn)險副總經(jīng)理許建南介紹說，為了降低風險系數(shù)，太保改變了以往單純依賴銀行進行資信調(diào)查的傳統(tǒng)，而采用資信調(diào)查表和打分制評定投保人資信水平。“收入水平、性別、所從事行業(yè)、公用事業(yè)繳費情況和擁有不動產(chǎn)價值等，都將被用來測算投保人的信用程度，”許建南說，滿分為１００分，不足５０分的將被拒保。 據(jù)介紹，除了判定是否承保，資信調(diào)查的結(jié)果還將被用于確定車貸險的費率。因投保人資信等級不同，費率將在１％至２％之間浮動，最高的費率將比第一代車貸險高出５０％。
與舊的車貸險相比，另一個值得注意的變化是增加了銀行的審貸責任。“如果不是因投保人發(fā)生疾病或意外事故而導(dǎo)致的無法還貸，根據(jù)銀行開展汽車消費貸款逾期情況和資信審查質(zhì)量，銀行將為其審貸過失承擔一定的賠付比例，”太保產(chǎn)險公司產(chǎn)品開發(fā)部石興總經(jīng)理解釋說。
據(jù)了解，中國人民保險公司等財險公司目前也在醞釀推出新的車貸險產(chǎn)品。大眾保險股份有限公司副總經(jīng)理黃鶴堂則表示，大眾雖然此前并未開辦車貸險，但“不排除涉足這一領(lǐng)域的可能”。
近年來，中國家用轎車市場進入新一輪的需求擴張期。新增的“有車族”中，近２０％使用了汽車消費貸款。２００２年底，各金融機構(gòu)汽車消費貸款余額為１１００多億元，而截至今年７月底，僅四大國有商業(yè)銀行的車貸余額就高達創(chuàng)紀錄的１４０９億元。
然而，與車貸市場的迅速膨脹形成鮮明對比的，是車貸險市場的迅速萎縮。從今年５月開始，各大保險機構(gòu)紛紛停辦這一險種。業(yè)內(nèi)人士分析認為，由個人信用制度缺失導(dǎo)致的逾期率和賠付率居高不下，以及銀行隨意轉(zhuǎn)嫁風險，是各大財險公司“割愛”車貸險的主要原因。
復(fù)旦大學保險系丁純副教授分析說，《汽車金融公司管理辦法》的頒布，為世界汽車業(yè)巨頭分羹中國汽車金融市場掃除了障礙。實力雄厚、經(jīng)驗豐富的“洋車貸”，將改變現(xiàn)有的車貸市場由中資銀行和少數(shù)汽車財務(wù)公司把持的格局。競爭機制的引入，有望使危機四伏的車貸險重新成為有利可圖的“蛋糕”。第二代車貸險的問世，恰好反映了保險機構(gòu)對未來商機的敏銳嗅覺。
國家統(tǒng)計局近期發(fā)布的《中國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究報告》稱，２００２年中國私人購車比例達到６０％左右。而根據(jù)國際汽車界的預(yù)測，２０２５年中國將成為全球最大的汽車市場。到２０１５年，中國個人汽車消費的比例將由２００２年的２０％提高到４５％。
中現(xiàn)汽車（上海）有限公司區(qū)域經(jīng)理陳嫣表示，按照國外７０％購車者使用汽車消費信貸的比例來看，中國車貸和車貸險市場潛力驚人。但她同時表示，國際汽車業(yè)巨頭旗下的汽車金融公司經(jīng)過多年操作，均建立了行之有效的風險控制機制。在這種情況下，車貸險能否在新的車貸市場格局中有所作為，目前還是未知數(shù)。
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