公積金有必要轉型為“住房/汽車公積金”

　　三、住房公積金面臨沉淀壓力

　　1、住房公積金是職工個人財產

　　住房公積金，是職工所在單位為職工繳存和職工個人繳存的長期住房儲備資金，權益全部屬于職工個人所有。

　　十多年來，我國住房公積金業務發展迅速，規模不斷擴大，對推進國家住房制度改革、完善住房供應體系以及提高城鎮居民的居住水平發揮了重要的作用。

　　住房公積金是國家一項帶有工資性、強制性和社會性的住房基金，根據《條例》的規定，所有的單位包括國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業以及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體都有為職工繳存住房公積金的義務。

　　公積金管理中心如同蝙蝠，具雙重身份:一方面成為職工福利的保障者，另一方面卻成為一個金融機構爭奪的準金融機構。

　　但是，由于很多地區住房公積金的職工貸款利用率不高，很多非公有制單位對履行這一義務都懷有強烈的抵觸情緒，住房公積金直接記入工資項目發給職工，外資企業的這種現象尤為明顯。

　　2、住房公積金不可能完全殺富濟貧

　　公積金并不是國家住房補助，并非解決弱勢階層的生存難題的最有效措施，其涵蓋范圍十分明確，就是繳納職工的住房融資困難。但這不可能解決城市化帶來的外來人口的全部住房問題。

　　實際的建房成本很低，但商品房價較高。低收入群體和城市化過程的進城群體應該由國家減免稅費和地價等方式安排住房。我們不能把住房公積金沉淀資金進行金融投資的收益做為解決低收入群體住房的主要補貼來源，而且這些沉淀資金的運行收益也很低。

　　3、住房公積金貸不出去是趨勢

　　在目前房地產價格逐步下降的趨勢下，購房熱情大幅下降，而這是近幾年的長久趨勢。城市購房的剛性需求并非主要來自公積金繳存群體。即使前兩年房地產價格飛漲時期的公積金存款也完全能滿足貸款需求，而近期的房市低迷必然導致公積金交存群體的的購房熱情下降，直接導致公積金貸款下降，大量公積金貸不出去。

　　住房公積金使用率普遍過低，大量資金沉淀在銀行，住房公積金未能發揮應有的作用，同時也影響了住房公積金的保值和增值。我國住房公積金沉淀較多，但從地域來劃分，資金沉淀很不平衡，表現為東部城市沉淀少，西部城市沉淀多，經濟發達城市沉淀少，經濟落后城市沉淀多。這也正是刺激中西部地區的汽車消費的有效支撐。

　　這樣的大量資金沉淀是巨大的腐敗溫床。目前出現的很多問題已經體現出公積金的投資和資金管理出現嚴重問題。