占車險市場近七成份額的中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司11月1日推出車損險新條款，立即引發(fā)了消費者的質疑,認其為“霸王條款”、“變相漲價”。引發(fā)爭議的焦點，是人保新車損險產(chǎn)品引入了500元絕對免賠額的概念，就是說今后人保將不受理500元以下的“剮蹭”事故，500元以下的賠付投保人要另買附加險。
根據(jù)人保有關人士的解釋，設定絕對免賠額是國際上通行的做法，用于給低風險的客戶一個可以降低保費的選擇。這種解釋不僅得到保監(jiān)會的支持，而且還因為其實人保不是始作俑者，保監(jiān)會有關人士認為這“是人保在‘跟進’其他公司好的做法。”平安保險已表示了對人保的支持，稱絕對免賠額是“國際慣例”，旨在“實現(xiàn)客戶與保險公司的雙贏”。這期間，還不乏一些保險界專家的正面解讀。不單肯定了“國際慣例”之確鑿無疑，還從關懷消費者的角度出發(fā)，告訴不明就里的投保人，如果保險公司對大量發(fā)生的小額賠付每筆都勘損，發(fā)生的費用就會很高，無形中提高了保險公司的運行成本。“羊毛出在羊身上”，長此以往，實際上會提高費率，對投保人不利。照此說法，保險公司這種做法不僅不“霸王”，還相當人性化，是以消費者為本的。
一段時間以來，所謂的“國際慣例”成了一些行業(yè)特別是壟斷行業(yè)或相對壟斷行業(yè)轉嫁虧損的堂皇借口，比如銀行卡收費，比如成品油漲價，理由之一都是“國際通行做法”。但是有意思的是，“國際慣例”所應付的往往是極具“中國特色”的事情。此次人保推出“500元絕對免賠”，主要理由就是目前我國汽車市場正處于高速發(fā)展期，尤其今年以來出現(xiàn)大量新車手，事故發(fā)生率居高不下。人保提供的數(shù)字顯示，今年1月至9月，人保受理的賠案為490萬件，比去年同期增長超過28%，其中，500元以下賠案占的比重很大，有的賠付只有幾十元錢。人保財險的負責人解釋說，引入免賠額制度將有助于減少小額賠案的數(shù)量，緩解保險公司服務資源的壓力。
汽車市場高速發(fā)展，車險市場也就相應繁榮。這應該是保險公司所樂見的事情。大量新車手造成事故發(fā)生率高，這是這一時期中國市場的特色，也應是保險業(yè)能預料到的并理所應當承擔的風險。如果說，作為市場經(jīng)濟中的企業(yè)，按國際通行做法，保險公司有權調整自己的經(jīng)營方式或產(chǎn)品品種。那么，國際通行做法的一個重要前提是——在一個開放的有充分競爭的市場環(huán)境下。事實上，到今年的12月，中國保險業(yè)就將全面開放。在一個開放競爭的市場里，企業(yè)必須通過自己良好的經(jīng)營、優(yōu)質的服務、優(yōu)惠的價格來吸引消費者，這時，所謂的“霸王條款”也就成了不可能實現(xiàn)的事情。可悲的是，以目前情形而言，由于保險業(yè)仍屬行政性相對壟斷行業(yè)，消費者既無力推倒“500元免賠”，也無力阻止其它保險公司跟風仿效，更無力阻止壟斷聯(lián)盟的形成。跑到哪里，保險還是得上。保險公司增加的成本，在一段時間里，還得消費者扛著。
盡管保險界百般辯解，但社會討伐“霸王條款”的聲浪還是讓人保付出了代價。據(jù)報道，人保北京分公司在新條款正式執(zhí)行當天，車險出單量只及平日的85%。這其實是消費者最無奈的選擇，在實際上是被強制性地追加消費成本而又無法改變既成事實的前提下，只好選擇“用腳投票”。
還是按照專家的說法，“霸王條款”的實質是壟斷。消費者可以寄希望于《反壟斷法》的早日出臺，還可寄希望于保險市場開放后能早日形成充分競爭的市場環(huán)境。希望還是存在的。
