汽車金融公司能否為冷清車市解圍

[2004-11-08 17:38:12]　　太平洋汽車網　　 薛凌 　　 責任編輯: wangfen

　　汽車金融與銀行車貸的本質不同：一是背靠汽車制造廠家，對汽車專業知識的了解和汽車行業發展趨勢的判斷更有權威性，除了對消費者提供汽車消費貸款外，還可提供技術指導、保修、收回舊車等全套服務；二是在防范風險上，汽車金融公司有獨門絕招。如消費者3個月后還不付款，汽車金融公司可采用回購方式收回車輛。因為有強大的銷售網絡做后盾，根本不擔心二次銷售問題；三是汽車金融公司運作靈活。

　　開張還沒具體時間表

　　在沸沸揚揚的猜想中，汽車金融公司的花名冊近日總算塵埃落定。此前，在第一批銀監會獲準進行籌建的三家汽車金融公司當中，大眾和上汽通用相繼獲準開業。

　　8月5日，注冊資本為5億元人民幣的通用汽車金融服務公司和上海汽車集團財務有限責任公司共同合資組建的上汽通用汽車金融有限責任公司獲得銀監會正式開業的批準。一周之后的8月12日，大眾汽車金融(中國)有限公司從中國銀監會獲得正式批復，獲得在中國汽車金融領域內開展人民幣業務的許可。據悉，總部位于德國薩克森州布倫瑞克的大眾汽車金融服務股份公司，也已經為其在中國境內的全資子公司注入了5億元人民幣的資產。大眾汽車金融則有可能首先在北京開展業務。

　　之前，其實已經有一些企業開始與銀行合作，據鄭州宇通的相關負責人介紹，他們也會和銀行合作，給自己的經銷商或者大客戶提供一些貸款服務，這樣有利于汽車銷售工作。前不久，華晨寶馬就與招商銀行簽署合作協議，為BMW和MINI品牌的客戶和代理商提供信貸融資。

　　各大汽車廠家紛紛擴大汽車金融服務業務的主要原因是金融服務業伴隨價值鏈的延伸提高了汽車的價值，且有利于吸引和爭取新顧客。而國外的經驗也表明，汽車金融服務是一種趨勢。2003年大眾公司金融服務業務營業利潤為12.61億歐元，戴姆勒克萊斯勒為12.4億歐元。寶馬公司2003年金融服務領域的營業收入也幾乎占到六分之一，達4.5億歐元。專家分析稱，金融服務業的稅后利潤要比核心業務高10%。

　　由于中國政策的相關規定，依據《汽車金融管理辦法》，汽車金融服務公司的申請門檻很高，且審批嚴格、手續復雜，目前還不可能形成百家爭鳴的局面。

　　對于已經有了正式“名分”僅有的兩家公司就成了市場探路者和競爭者。大眾汽車金融(中國)有限公司和上汽通用汽車金融有限責任公司都沒有透露具體開業時間。

　　目前只針對私人客戶

　　我國汽車信貸金額從2003年占銷售總額的40%，到今年年初已下降到20%，目前則下降到不足10%，而且到目前為止銀行在汽車消費貸款上壞賬累計已高達近1000億之多，去年全國車貸的不良貸款率一度在30%左右徘徊。

　　車貸可謂是銀行的一塊“雞肋”，而今年開始，銀行也紛紛提高了貸款門檻以化解風險，有的甚至宣布放棄這塊市場。

　　既然銀行視之“雞肋”，汽車廠家又如何趨之若鶩？

　　大眾汽車金融(中國)有限公司總經理夏復瑞說到在華業務時表示，“在開始階段，公司將主要向私人購車者提供汽車金融服務，我們將與授權的汽車經銷商及大眾汽車集團在華合資企業緊密合作，在中國市場推行一個全新的商業模式。會提供更具吸引力的汽車金融產品，該產品較目前中國市場上的同類產品價格更具透明度”。

　　據介紹，上汽通用汽車金融有限責任公司主要在批發和零售兩大領域為通用汽車和上汽在華的合資企業等提供金融服務。批發信貸主要是指為經銷商購買采購車輛貸款和營運設備貸款服務，這意味著金融服務公司將為他們提供強大的現金流支持，幫助他們更順利地開展業務。而零售信貸則與消費者切身利益密切相關。消費者可以從經銷商處直接獲得關于汽車購買的相關信貸服務。

　　汽車金融與銀行車貸有三個不同

　　說到汽車金融與銀行車貸的本質不同，長安福特認為汽車金融公司在市場運作上具有三大優勢：一是汽車金融公司背靠汽車制造廠家，對汽車專業知識的了解和汽車行業發展趨勢的判斷更有權威性，除了對消費者提供汽車消費貸款外，還可提供技術指導、保修、收回舊車等全套服務，為消費者提供全面周到的咨詢和供貨服務；二是在防范風險上，汽車金融公司有獨門絕招。如消費者3個月后還不付款，汽車金融公司可采用回購方式收回車輛。因為有強大的銷售網絡做后盾，根本不擔心二次銷售問題；三是汽車金融公司運作靈活，按照規定，汽車金融公司收取貸款利率。

　　“汽車廠家做金融服務，和銀行有很大的不同，基本上他們都不是為了賺錢，而目的在于銷售汽車，所以才會有許多汽車金融公司推出‘零首付’、‘零利息’的做法，這些做法在銀行是行不通的，但在汽車金融公司賠錢也可以做，都是為了賣車這個‘主業’服務�！北本┢�車工業發展研究所首席分析師賈新光分析說。

　　能否給冷清車市解套

　　救市，是今年車市一個重要的關鍵詞。在眾多的救市方案當中，汽車金融公司似乎是呼聲最高的一個。

　　國外汽車金融公司可自主決定放貸利率，并且通常執行的是零首付、零利率。而在國內，根據有關規定，汽車金融公司發放汽車貸款的利率在中國人民銀行公布的法定利率基礎上最高上浮不得超過30%，最多下調不得超過10%。

　　北京汽車工業發展研究所首席分析師賈新光認為，現在審批的汽車金融公司，開始做都會非常謹慎，都不會做太大，所以對市場的影響也不會太大。如果說有影響的話，要發展到一定的程度，一是要做大，現在僅僅是幾個品牌在做，以后發展到整個市場；二是要車貸占到市場的一定比例，國外信貸方式購車占到70%—80%，而國內通過銀行信貸購車的消費僅占到20%，北京稍微好一些，是30%，比例也不大，至少要發展到40%—50%的比例，才是合理的狀態。

　　另外，國際上的汽車金融公司什么業務都做，汽車信貸反而不是主要的贏利點，例如通用的金融公司，金融產品很多，其主要贏利靠房屋信貸。汽車公司發展到后期，利潤也不是來自于賣車，而是來自“后市場”，包括保險、保養、配件等等，成為主要贏利點。

　　他同時強調，國內的銀行不做車貸主要是抱怨風險大，抱怨國內沒有“征信系統”，國外有“征信系統”，但是人家也有一套風險防范措施，相信隨著汽車金融公司的發展，國際的金融防范風險系統也會引進。目前，這些汽車金融公司在中國剛剛起步，為了防范風險，因此門檻也是比較高的，以后經過一段時間的摸索，會慢慢將門檻降下來的。

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