貸款買二手車首付須過(guò)半 期限不得過(guò)三年
從10月1日起，購(gòu)買“二手車”首付款比例將不得低于車價(jià)的50％，貸款期限不得超過(guò)三年。這是中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)昨天聯(lián)合發(fā)布的《汽車貸款管理辦法》所規(guī)定的。
這次《汽車貸款管理辦法》和1998年發(fā)布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》相比，內(nèi)容上有很大變化。和個(gè)人消費(fèi)者關(guān)系比較密切的是，《汽車貸款管理辦法》針對(duì)不同類型的汽車貸款，規(guī)定了不同的貸款期限、貸款最高限額和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。比如，規(guī)定汽車貸款的貸款期限?穴含展期?雪不得超過(guò)5年，其中，二手車貸款期限不得超過(guò)3年，經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過(guò)一年；規(guī)定貸款人發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80％、70％和50％等等。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人還特別解釋了這里規(guī)定的首付款比例只是最低限。在實(shí)際操作中，銀行、城市信用社或汽車金融公司根據(jù)借款人的信用狀況可自主確定具體的首付款比例。“為了有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，不僅可以提高首付款比例，還可以要求借款人投保‘車貸險(xiǎn)’，即汽車貸款保證保險(xiǎn)。但首付款比例不能低于規(guī)定的最低限。”
另外，目前汽車銷售市場(chǎng)上常見(jiàn)的汽車經(jīng)銷商充當(dāng)掮客、代銀行受理貸款的行為，也將受到《汽車貸款管理辦法》的規(guī)范。“我們注意到汽車貸款市場(chǎng)上，有一些汽車經(jīng)銷商在代理貸款人受理汽車貸款申請(qǐng)時(shí)，通過(guò)偽造借款人資料或偽造車價(jià)蓄意騙取貸款。因此，規(guī)定由貸款人指定的汽車經(jīng)銷商受理汽車貸款申請(qǐng)，有利于控制汽車經(jīng)銷商的資質(zhì)。”
《汽車貸款管理辦法》還首次明確除內(nèi)地公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的我國(guó)港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人也可以申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。
在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，居民購(gòu)買汽車60％－70％的資金來(lái)自貸款；消費(fèi)貸款在全部貸款中的比例平均為30％－50％，其中，美國(guó)高達(dá)70％，德國(guó)為60％。而我國(guó)這兩個(gè)比例目前都比較低，央行這位負(fù)責(zé)人表示，汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮蟆！镀囐J款管理辦法》此時(shí)出臺(tái)，對(duì)于規(guī)范和加強(qiáng)汽車貸款業(yè)務(wù)管理，活躍汽車消費(fèi)，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)汽車消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展將發(fā)揮積極作用。《汽車貸款管理辦法》將于10月1日起施行。
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