[計算] 國內汽車信貸現行方式一覽
[2003-04-10 14:20:38]
太平洋汽車網
pcauto
佚名
責任編輯:
qisuiying
當貸款購車在發達國家大行其道之時，我國的汽車信貸卻因難以突破風險瓶頸而止步不前。目前，汽車信貸究竟有哪幾種形式，又是如何具體操作的呢？
全程擔保——經銷商風險“一肩挑”
這種貸款方式的風險基本由經銷商一方承擔。貸款時，購車者必須向經銷商提供一個自然人或單位作為擔保。資信審查合格后，經銷商為購車者向銀行提供貸款“第三方擔保”，同時收取費用作為盈利，如“保證保險費”。作為風險防范，經銷商將《機動車登記證書》、汽車發票、購置附加稅發票、汽車合同證、行駛證復印件等文件、票據留存。
壞賬處理辦法：一旦壞賬出現，銀行將從經銷商的保證金賬戶中直接將車款劃走，由經銷商對購車者進行追討。
尋求合作——經銷商與保險公司“共甘苦”
這種方式與“經銷商全程擔保”的不同之處在于，經銷商為購車者提供“第三方擔保”的同時，購車者還必須投保保險公司的“保證保險”，這樣，風險就由經銷商和保險公司共同承擔。此外，購車者也需提供擔保人，《機動車登記證書》由經銷商留存。
壞賬處理辦法：一旦壞賬出現，銀行將從經銷商的保證金賬戶中直接將車款劃走，然后由銀行作為起訴人、經銷商作為代理起訴人對購車者進行起訴，法院將判決是否由保險公司進行賠付，以及所購車輛的處理辦法。
以車作抵——抵押加保險“雙重關卡”
以這種方式貸款時，購車者不需提供擔保人，但必須將所購車輛在車管所進行抵押登記，同時投保保險公司的“保證保險”。車輛抵押后禁止交易，經銷商的風險進一步降低。
壞賬處理辦法：一旦壞賬出現，直接由保險公司向銀行賠付，然后保險公司收回所購車輛進行處理。同時，經銷商承擔連帶保險責任，協助保險公司一同向貸款人追討貸款。
區別對待——擔保方式“看人下菜”
這種擔保方式實際上就是經銷商全程擔保，購車者也需提供擔保人，但《機動車登記證書》存放在銀行。雖然提出了“無擔保費、無管理費、無手續費”的貸款購車口號，但它依然收取前面提到的“保證保險費”（非保險公司險種）。
信用評估——不同風險“多方出擊”
為貸款購車者提供的也是“第三方擔保”，不同資信程度的消費者辦理貸款的手續有所不同，支付的費用也不盡相同。例如，國家公務員、新聞記者、銀行工作人員、大學教師等“信譽優良人士”在經過進一步資信評定后，可以實行免擔保人制度，可享受首付10％等優惠。對于其他人士的貸款手續則可能在提供擔保人（夫妻可以互保）、投保“信用保險”、繳納擔保費等風險防范方式中進行選擇、組合。所購車輛的《機動車登記證書》留存。
壞賬處理辦法：一旦壞賬出現，三個月后銀行從經銷商的保證金賬戶中直接將車款劃走，經銷商根據不同情況采取以下解決方式：由保險公司進行賠付；與購車者、擔保人進行協商，對所購車輛收回進行拍賣；向法院起訴。
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