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《辦法》對(duì)消費(fèi)者有什么好處
10月3日，十一長假期間，傳聞已久的《汽車金融公司管理辦法》(以下簡稱《辦法》)突然宣布實(shí)施，并在中國銀監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站上公布了《辦法》的全文。
此次出臺(tái)的《辦法》是從2001年下半年開始起草，并在去年10月8日公布的《辦法》征求意見稿的基礎(chǔ)上修改而成。《辦法》主要從汽車金融公司的市場準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)督管理及法律責(zé)任等方面作出規(guī)定，共分五章共42條。
中國銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的頒布實(shí)施是我國履行加入世界貿(mào)易組織有關(guān)承諾、規(guī)范汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理的重要舉措，將對(duì)培育和促進(jìn)汽車融資業(yè)務(wù)主體多元化、汽車消費(fèi)信貸市場的專業(yè)化產(chǎn)生積極和深遠(yuǎn)的影響。
據(jù)悉，近年來，我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款呈猛增態(tài)勢，2002年比1998年增長了286倍。但相對(duì)于汽車消費(fèi)市場的發(fā)展速度，現(xiàn)有貸款規(guī)模遠(yuǎn)不能滿足需要，通過貸款銷售出去的汽車占新車銷售總額的比例不足20%，與國外的70%相距甚遠(yuǎn)。
汽車貸款手續(xù)將更簡化
《辦法》中的核心內(nèi)容是建立汽車金融機(jī)構(gòu)，這意味著中國汽車將對(duì)外資全面開放。今后，消費(fèi)者貸款購車可以去一些通用、福特、大眾等外資的專業(yè)汽車金融公司辦理。
北京汽車工業(yè)發(fā)展研究所首席分析師賈新光認(rèn)為，國內(nèi)的汽車金融公司將大多由福特、通用、大眾等跨國汽車集團(tuán)的汽車金融公司來建立。這些公司有一整套的專門服務(wù)體系，這樣可以提供更加全面的服務(wù)。
例如，現(xiàn)在的汽車信貸大多要收取數(shù)千元的擔(dān)保金或貸款保險(xiǎn)，而專業(yè)汽車金融公司很可能會(huì)通過專業(yè)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施而不收取擔(dān)保費(fèi)用。另外，對(duì)于貸款的手續(xù)，可能也將會(huì)簡化。
提到汽車金融公司的好處，許多人都會(huì)想到美國“9·11”之后，通用、福特等公司提出的零利率貸款。對(duì)此，賈新光認(rèn)為，目前，我國汽車信貸尚不會(huì)出現(xiàn)零利率的情況，貸款利率仍將按照央行的統(tǒng)一規(guī)定。
一位汽車經(jīng)銷商認(rèn)為，專業(yè)汽車金融公司的出現(xiàn)，將會(huì)促進(jìn)汽車信貸市場的發(fā)展，進(jìn)而影響整個(gè)車市。
外資汽車金融公司沖擊有多大
賈新光認(rèn)為，外資汽車金融公司的出現(xiàn)將大大地沖擊現(xiàn)有的汽車信貸市場。亞飛、宏偉工貿(mào)等一批做汽車貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商也要面臨更大的壓力。
賈新光還表示，由于汽車金融公司要有半年的審批期，因此，國內(nèi)汽車金融市場的變革將從明年開始。
據(jù)悉，目前國內(nèi)的汽車信貸主要有兩種形式，一種是商業(yè)銀行直接面對(duì)用戶的“直客式”，另一種是由金融機(jī)構(gòu)通過汽車經(jīng)銷商合作，而間接面對(duì)用戶的“間客式”。
這兩種形式都有一定的弊病。“直客式”使銀行風(fēng)險(xiǎn)加大，另外，在汽車業(yè)務(wù)上，銀行也不夠?qū)I(yè)。“間客式”雖然使銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)降低，但消費(fèi)者與銀行不見面，導(dǎo)致經(jīng)銷商欺瞞消費(fèi)者的事情屢有發(fā)生。另外，與專業(yè)汽車金融公司相比，靠賺取銀行傭金的經(jīng)銷商，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，可以提供的服務(wù)有限。
對(duì)此，中國銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，我國的汽車消費(fèi)信貸市場與國外相比，起步晚，已經(jīng)從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的主要是商業(yè)銀行和汽車企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，現(xiàn)有的非銀行金融機(jī)構(gòu)如信托公司、金融租賃公司及其他財(cái)務(wù)公司均不具備專業(yè)辦理汽車消費(fèi)信貸的要求。
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