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新案情碰撞新“交法”——車(chē)輛保險(xiǎn)理賠縱橫談

出處:人民網(wǎng)
責(zé)任編輯:auto

[04-7-29 11:20] 作者:


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  由于沒(méi)有具體辦法的規(guī)定,在實(shí)踐中就會(huì)產(chǎn)生一些問(wèn)題:

  一、從實(shí)體內(nèi)容上分析:

  1.《道路交通安全法》第七十五條的規(guī)定,沒(méi)有明確保險(xiǎn)公司是在被確定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之前就先行支付賠償金,還是在被確定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之后才根據(jù)情況支付賠償金。揣測(cè)立法的原意是救死扶傷,似應(yīng)是先行支付。

  2.如果是先行支付,而未來(lái)被確定按照被保險(xiǎn)人的責(zé)任承擔(dān)相應(yīng)的賠償金低于已經(jīng)支付的金額,又應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)向誰(shuí)(受傷人或醫(yī)療機(jī)構(gòu))以及如何來(lái)收回保險(xiǎn)公司超額支付的部分?

  二、從程序操作上分析:

  1.根據(jù)《實(shí)施條例》的規(guī)定,投保機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故,因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付搶救費(fèi)用的,應(yīng)由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)通知保險(xiǎn)公司。而本案的情況,卻是由受傷的第三者直接起訴保險(xiǎn)公司先行支付。

  2.《道路交通安全法》第七十五條規(guī)定的是“肇事車(chē)輛參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的,由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用”,而現(xiàn)在為實(shí)施《道路交通安全法》的、全國(guó)范圍內(nèi)的、統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度并沒(méi)有建立,肇事車(chē)輛參加的不是機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),而是商業(yè)保險(xiǎn),要參照?qǐng)?zhí)行的《道路交通安全法》第七十五條及實(shí)施條例第九十條規(guī)定的前提似未成就。

  從本案的情況看,公安機(jī)關(guān)并沒(méi)有直接通知保險(xiǎn)公司支付搶救的費(fèi)用,筆者理解為:應(yīng)當(dāng)是公安機(jī)關(guān)認(rèn)為,機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度尚沒(méi)有建立,由其去通知保險(xiǎn)公司支付搶救費(fèi)用,缺乏具體的法律規(guī)范的依據(jù)。或者保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)為,公安機(jī)關(guān)直接通知,缺乏具體操作層面上的法律依據(jù)而不接受。如果按照這一邏輯,機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度并沒(méi)有建立,那么,第三者直接起訴保險(xiǎn)公司要求先行支付搶救費(fèi)用的請(qǐng)求也不能成立。如果認(rèn)為如本案的第三者可以直接起訴保險(xiǎn)公司,那公安機(jī)關(guān)豈不應(yīng)當(dāng)以《道路交通安全法實(shí)施條例》的規(guī)定,直接通知保險(xiǎn)公司支付嗎?

  一方面,《道路交通安全法》自今年5月1日起實(shí)施,依照生效法律的效力,應(yīng)當(dāng)全面執(zhí)行其規(guī)定;另一方面,由于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的具體規(guī)范至今沒(méi)有出臺(tái),致使在實(shí)體規(guī)定的理解上有歧義、執(zhí)行上有分歧、操作程序上不統(tǒng)一。所謂沒(méi)有規(guī)矩,不成方圓。但是本案的發(fā)生和法院的裁決,對(duì)于正在擬訂中的《機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施辦法(條例)》,卻提供了一個(gè)可以解剖的麻雀。

  機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度涉及到交通事故當(dāng)事人的生命健康權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán),涉及到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)、社會(huì)救助基金的運(yùn)作,涉及到公安機(jī)關(guān)的行政行為,醫(yī)療機(jī)構(gòu)的救助行為和醫(yī)療費(fèi)用,自然也就涉及到發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)的最后的裁決機(jī)關(guān)———人民法院的審判。因此,在利益上如何平衡,在操作上如何銜接,確需仔細(xì)斟酌,以建立一個(gè)規(guī)范有序、各方協(xié)調(diào)、利在當(dāng)代、惠及后人的保險(xiǎn)制度。

  人們翹首以待。


  《國(guó)際金融報(bào)》 2004年07月28日 第十六版

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