普華永道：我國(guó)汽車金融相關(guān)政策分析

　　【太平洋汽車網(wǎng) 行業(yè)頻道】2012年，我國(guó)用汽車金融方式銷售的汽車占整個(gè)汽車銷量的比例不足20%。這與我國(guó)傳統(tǒng)的對(duì)借貸消費(fèi)的觀念有關(guān)。隨著這個(gè)觀念的改變，汽車金融的需求會(huì)不斷增長(zhǎng)。

　　目前汽車金融以商業(yè)銀行為主，但其風(fēng)險(xiǎn)控制成本較高

　　在國(guó)外，提供汽車金融服務(wù)的主要機(jī)構(gòu)是汽車金融公司，商業(yè)銀行的汽車金融業(yè)務(wù)基本上處于增長(zhǎng)較慢或者收縮的階段。

　　在中國(guó)，汽車金融公司的發(fā)展還比較慢，目前仍以商業(yè)銀行為主。銀行有資金和客戶資源方面的優(yōu)勢(shì)，但是，銀行對(duì)于汽車業(yè)不一定有非常專業(yè)的了解和認(rèn)識(shí)，所以在風(fēng)險(xiǎn)控制方面(特別是怎么評(píng)估個(gè)人金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn))，成本就比較高。而且，它們與汽車產(chǎn)業(yè)和汽車制造商的利益關(guān)系不是那么的牢固，關(guān)心的是利息差。這些問題在汽車市場(chǎng)比較好的時(shí)候，不一定會(huì)反應(yīng)出來，但是在不景氣的時(shí)候，銀行方面可能采取一些措施，比如收縮銀根去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。另外，其申請(qǐng)手續(xù)較為復(fù)雜也是一個(gè)問題。

　　未來汽車金融公司將在汽車金融中起重要作用

　　汽車金融市場(chǎng)還需要時(shí)間去培育，不過其未來發(fā)展前景應(yīng)該非常好。一方面我們預(yù)期會(huì)有更多政策鼓勵(lì)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展，放松一些限制，另一方面，我們也可以看到很多汽車金融公司也在積極布點(diǎn)(包括在二線城市)，不斷擴(kuò)展這個(gè)市場(chǎng)。

　　汽車金融公司擅長(zhǎng)處理跟生產(chǎn)商、經(jīng)銷商和消費(fèi)者的關(guān)系，以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如果他們能解決融資方面的問題，并充分利用他們對(duì)汽車行業(yè)的專業(yè)知識(shí)，應(yīng)該有很大的潛力可以進(jìn)一步發(fā)展。

　　未來汽車金融服務(wù)中，我們預(yù)計(jì)汽車金融公司應(yīng)該會(huì)占據(jù)比較重要的地位。

　　政策對(duì)外資金融公司的限制或應(yīng)逐漸放松

　　目前我國(guó)的政策對(duì)外資的金融公司會(huì)有一些經(jīng)營(yíng)范圍和資金方面的限制，這方面我們是希望逐步放松限制。外資金融公司比國(guó)內(nèi)公司有更多的經(jīng)驗(yàn)。如果我們希望發(fā)展和培育這個(gè)市場(chǎng)，可能需要采取一些放松限制的措施，通過各類金融公司的發(fā)展帶動(dòng)行業(yè)發(fā)展，同時(shí)也促使本土企業(yè)在人才的培養(yǎng)、市場(chǎng)的培育、專業(yè)技術(shù)的開發(fā)等方面有全面的提升。

　　營(yíng)改增利好汽車金融業(yè)

　　從去年開始“營(yíng)改增”改革在我國(guó)一些地區(qū)實(shí)施，本來繳納營(yíng)業(yè)稅的現(xiàn)在繳納增值稅。營(yíng)改增改革后允許試點(diǎn)服務(wù)企業(yè)抵扣相應(yīng)的增值稅進(jìn)項(xiàng)稅,同時(shí)有一些過渡性政策可以使企業(yè)的稅務(wù)成本有所降低。營(yíng)改增的試點(diǎn)將于2013年8月1日起在全國(guó)范圍內(nèi)全面展開，未來兩三年內(nèi)可能進(jìn)一步擴(kuò)展到全國(guó)金融行業(yè)。這對(duì)汽車金融業(yè)的發(fā)展也會(huì)有重大影響。

　　利率和手續(xù)是贏得汽車金融消費(fèi)者的關(guān)鍵

　　消費(fèi)者在選擇汽車金融服務(wù)時(shí)最關(guān)心的問題是利率高低和申請(qǐng)手續(xù)的簡(jiǎn)便程度。要吸引消費(fèi)者，就得在這兩方面提供更好的服務(wù)，尤其是利率這個(gè)決定性因素。

　　相對(duì)商業(yè)銀行，汽車金融公司在評(píng)估和申請(qǐng)手續(xù)方面相對(duì)更為簡(jiǎn)便。利率方面則要視各家公司的成本情況而定。

　　(文/普華永道)