車輛保險新規(guī)如何影響二手車的保險購買？

車輛保險新規(guī)對二手車保險購買有不少影響。

首先是險種方面，主險變?yōu)闄C(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險及機(jī)動車車上人員責(zé)任保險三大主險，附加險由 12 個改為 11 個，購買時要留意保險責(zé)任。新條款把玻璃單獨(dú)破碎等責(zé)任融入車損險，不必單獨(dú)投保，像車身劃痕險按需投保就行。建議投保附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險，因?yàn)榈谌哓?zé)任險中醫(yī)保外用藥不在保險責(zé)任內(nèi)。

投保時要仔細(xì)閱讀保險條款，深入了解保險責(zé)任及責(zé)任免除內(nèi)容，避免投保險種不全面。注意交強(qiáng)險和商業(yè)險起止期要一致，買二手車時，記牢起止日期及時續(xù)保，防止脫保受損。若交強(qiáng)險和商業(yè)險承保公司不同，非全責(zé)時要向兩家公司申請理賠。還要注意商業(yè)三者險保額。

駕駛規(guī)則方面，注重文明駕駛、無保險事故或少事故的車主保費(fèi)降低，連續(xù)兩年安全無事故可享明年保險費(fèi) 7%折扣。同一品牌不同車型保險費(fèi)率不同，基礎(chǔ)保費(fèi)參考新車零部件更換價格。新的車險規(guī)則規(guī)定，不違反交通規(guī)則享受車費(fèi)優(yōu)惠，零比一、行駛里程等影響車費(fèi)水平，事故后可不強(qiáng)制去 4S 店維修。

交強(qiáng)險方面，交強(qiáng)險是強(qiáng)制購買的，二手車交易時一般隨車轉(zhuǎn)移，新車主有義務(wù)變更車險手續(xù)。交強(qiáng)險費(fèi)用因車輛情況和歷史記錄有別，有出險或違法駕駛行為費(fèi)率上浮，記錄良好享優(yōu)惠，且過戶時記錄跟車不跟人。

交易中交強(qiáng)險合同要變更手續(xù)，沒過戶原車主可能擔(dān)責(zé)，保險公司或拒賠。辦理過戶在完成車輛變更后，聯(lián)系承保公司，提供相關(guān)證件，大多已實(shí)現(xiàn)無紙化辦公。新保險法規(guī)定，核保期間事故保險公司不能推脫責(zé)任。保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓，被保險人或受讓人及時通知保險人，保險公司 30 天內(nèi)可按約定增加保費(fèi)或解除合同。因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加而解除合同，要退還部分保費(fèi)。行駛證未年審車主有望獲賠，明確了核賠及賠付時限、拒賠書面通知義務(wù)、一次補(bǔ)充理賠材料等，車輛轉(zhuǎn)讓車險未過戶，保險公司仍需買單，過戶前準(zhǔn)車主也能買車險，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時保險自動變更。

車輛過戶后，保險核保遵循“從車”原則，保費(fèi)折扣取決于車輛歷史表現(xiàn)，原有保險優(yōu)惠有效，過戶前處理完事故。過戶有直接在保險公司批改保單和退保后重新投保兩種方式，車險費(fèi)改政策可能影響新車主優(yōu)惠，交強(qiáng)險可能恢復(fù)原價，商業(yè)險最多 95 折，交強(qiáng)險和商業(yè)險優(yōu)惠政策有差異，但車輛保險記錄是決定折扣關(guān)鍵。