外來和尚經(jīng)難念
“就目前而言，專業(yè)的汽車金融公司沒有優(yōu)勢。”上海申銀汽車銷售公司一位辦理車貸的沈先生告訴本報(bào)記者，“比起銀行車貸的還款利率，汽車金融公司的利率太高了。”
承接大眾汽車金融公司信貸業(yè)務(wù)的北京上汽聯(lián)營汽車銷售公司銷售代表向記者舉了這樣一個(gè)例子：以貸款5年為例，設(shè)有車貸業(yè)務(wù)的建設(shè)銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行和深圳發(fā)展銀行等普遍要求首付購置車款的40%~60%，利率約在5.5%左右，并收取貸款額3%的手續(xù)費(fèi)；而專業(yè)的汽車金融公司則對(duì)首付要求較低，一般僅要求首付不低于購置車款的20%即可，但利率卻要達(dá)到7.99%。
他表示，不僅僅是大眾這一家，專業(yè)的汽車金融公司都面臨利率太高，以致消費(fèi)者感覺不劃算的關(guān)鍵問題。“在審批、服務(wù)等經(jīng)驗(yàn)上，專業(yè)的汽車金融公司比起銀行更有優(yōu)勢，但利率等關(guān)鍵環(huán)節(jié)還受到很大約束。”這位銷售代表向記者作如是分析。
據(jù)業(yè)內(nèi)分析人士介紹，國外的汽車金融公司可以自主決定放貸利率，并且通常執(zhí)行的是零利率。而在國內(nèi)，汽車金融公司發(fā)放汽車貸款的利率，在中國人民銀行公布的法定利率基礎(chǔ)上最高上浮不得超過30%、最多下調(diào)不得超過10%。這無疑讓汽車金融公司的市場競爭力必將大打折扣。
此外，國外的汽車金融公司可以通過發(fā)行債券的方式來滿足資金需求，但目前國內(nèi)的汽車金融公司融資方法主要有二：一是接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款，；二是向金融機(jī)構(gòu)借款，而這些金融機(jī)構(gòu)本身也開展汽車信貸業(yè)務(wù)，是其在車貸市場上的競爭對(duì)手，必受制于人。
5250億元市場正在培育
兵馬未動(dòng)，糧草先行。具有車貸業(yè)務(wù)的銀行、財(cái)務(wù)公司和汽車金融公司都意識(shí)到，想要掘金汽車信貸，在取得資質(zhì)得以先行進(jìn)入這個(gè)行業(yè)后，除了政策因素不可掌控外，關(guān)鍵還在于共同培育適應(yīng)車貸發(fā)展的土壤。
據(jù)通用汽車中國金融消費(fèi)服務(wù)部總監(jiān)魏德明預(yù)測，按照每輛車平均10萬元計(jì)算，未來20年，中國汽車市場的銷售額至少會(huì)達(dá)到15000億元。在國外，平均信貸購車的比例是總銷售量的70%，而中國目前只有不到20%，即使未來20年中國信貸購車的比例只有國外平均水平的一半，汽車金融業(yè)也將有5250億元的市場容量。
業(yè)內(nèi)分析人士告訴記者，5250億元的市場容量并非一朝一夕能夠獲取的，目前培育車貸沃土主要側(cè)重兩大方面，一是大力發(fā)展二手車渠道，一是改變中國汽車的消費(fèi)觀念。“值得慶幸的是，這兩個(gè)重要方面目前都呈現(xiàn)出樂觀的趨勢。”
據(jù)了解，在國外的汽車金融公司都有完善的二手車渠道，通過二手車加速換車周期，信貸人可以以舊車抵首期，輕而易舉地通過分期付款擁有下一輛新車。而在國內(nèi)，“換車時(shí)代”仍未到來，許多人都在為第一輛汽車籌集資金，這與國外的車貸市場形成強(qiáng)烈反差。
與此同時(shí)，盡管記者在采訪中注意到，許多受訪者都表示，如今的車貸審批時(shí)間加長、審批難度加大，確實(shí)造成了貸款購車數(shù)量的減少，但另一種新的現(xiàn)象也正開始形成。
一位經(jīng)銷商向記者透露，以前做汽車信貸，都是提供給那些資金短缺的人，而今，銀行和汽車金融公司對(duì)貸款人的資料審查都特別嚴(yán)，一批資金充足又希望資金不斷流動(dòng)的“有錢人”成為了貸款買車的主流。
“加速資金流動(dòng)實(shí)際上就在賺錢，具有車貸業(yè)務(wù)的銀行、財(cái)務(wù)公司和汽車金融公司需要去引導(dǎo)消費(fèi)者改變中國傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念。”分析人士如是說。
