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汽車金融漸成熱點(diǎn)
汽車金融是今年汽車業(yè)的又一個(gè)熱點(diǎn)，隨著央行10月8日出臺(tái)《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》征求意見稿，等候多年的跨國(guó)汽車金融巨頭們終于見到了曙光。
在日前舉辦的“國(guó)際汽車高層論壇”上，中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)謝平不無感慨地對(duì)記者說：“今年是我國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)具有重要意義的轉(zhuǎn)折年。”謝平的說法，不僅源于眾所周知的兩個(gè)汽車信貸管理辦法即將出臺(tái)，更由于我國(guó)車貸市場(chǎng)今年出現(xiàn)了非同尋常的增量。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到今年10月底，我國(guó)汽車消費(fèi)信貸余額已達(dá)958億，而僅今年1至10月就發(fā)放汽車貸款524億元。也就是說自1998年央行頒布《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》以來的4年里，總共發(fā)放汽車消費(fèi)貸款的額度僅400億元，而僅今年前10個(gè)月就達(dá)到了500多億元，車貸增量所占比例已超過了我國(guó)正式開放汽車信貸市場(chǎng)后總量的50%，增長(zhǎng)幅度首次超過了住房信貸(今年1至10月住房信貸增長(zhǎng)177億元)。
談到今年汽車信貸大幅增長(zhǎng)的原因，謝平說，一是受加入WTO承諾的影響，商業(yè)銀行積極搶占市場(chǎng)份額，爭(zhēng)取在車貸市場(chǎng)中的主動(dòng)。二是營(yíng)銷力度加大，保險(xiǎn)公司積極介入，推出了購車信用保證保險(xiǎn)，承擔(dān)了60%至70%的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)銷商也承擔(dān)了10%至20%的風(fēng)險(xiǎn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)大大下降。三是車輛抵押登記的改善降低了汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)。四是車價(jià)下調(diào)幅度不大，新車推出較多，刺激了貸款購車消費(fèi)。
而面對(duì)已經(jīng)顯示出巨大潛力的汽車金融市場(chǎng)，外資汽車金融公司更是急欲推門而入。據(jù)國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)副主任張國(guó)寶介紹，《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》草案經(jīng)過征求意見已進(jìn)行了修改，并且他已經(jīng)在11月27日代表國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)在草案上簽了字表示同意。這一管理辦法經(jīng)過其他部門批準(zhǔn)后，即可最后出臺(tái)，估計(jì)這一時(shí)間已經(jīng)不會(huì)太久了。
對(duì)于《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》所做的修改，謝平表示，央行對(duì)各公司提出的將吸收存款的范圍擴(kuò)大到股東，資本金隨著資產(chǎn)擴(kuò)大而逐漸提高等要求進(jìn)行了考慮。而對(duì)于放開利率的問題，中國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程需要穩(wěn)步推進(jìn)，不可能做到一次放開。
此外，謝平還提到，1998年制定的《個(gè)人汽車貸款管理辦法》也將隨著我國(guó)加入WTO而進(jìn)行修改。新《個(gè)人汽車貸款管理辦法》可能會(huì)對(duì)車貸市場(chǎng)中爭(zhēng)論最大的貸款利率、首付比例和擔(dān)保方式三個(gè)方面的限制進(jìn)行放寬。
在貸款利率方面，由于汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)很小，可以考慮將貸款利率浮動(dòng)幅度擴(kuò)大到下浮10%和上浮50%之間，擴(kuò)大上浮，控制下浮，通過產(chǎn)品和服務(wù)推動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)，避免價(jià)格戰(zhàn)；在首付比例上，可以考慮將不得低于30%的限制降低到10%，但不能實(shí)行零首付，貸款期限也由5年延長(zhǎng)至8年，這樣可以推動(dòng)工薪階層購車；在貸款擔(dān)保方式上，可以不再作統(tǒng)一規(guī)定，是否擔(dān)保或運(yùn)用何種擔(dān)保方式，由借貸雙方自行商定，這樣可以推動(dòng)信用評(píng)估為基礎(chǔ)輔之以車輛抵押的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
謝平預(yù)計(jì)，隨著兩個(gè)辦法的出臺(tái)和汽車逐漸進(jìn)入家庭，國(guó)內(nèi)汽車金融服務(wù)市場(chǎng)將向購車儲(chǔ)蓄與貸款一體化模式、銀行與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作模式、以及風(fēng)險(xiǎn)管理與產(chǎn)品營(yíng)銷分離模式轉(zhuǎn)變。
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