拿定損單去修車 憑什么要自己補貼差價？

　　出險車輛在4S店修了兩萬八，保險公司只賠一萬三

　　機動車的事故風險是客觀存在的，投保車險是風險轉移的最佳途徑。然而，發生交通事故后，保險公司定損與維修廠收費差距較大的情況卻是屢見不鮮。

　　今年10月15日凌晨，杭州的沈女士在回家途中，駕駛的帕薩特轎車不慎撞上路邊的一根電線桿，導致車輛嚴重受損。經其投保的中國人民財產保險股份有限公司杭州市分公司鑒定，車輛損失為1.3萬多元，而當沈女士將車輛交付到上海大眾的經銷商浙江申浙汽車公司維修之后，費用竟然高達2.8萬多元。沈女士認為，對于其中1.5萬多元的差價，由自己買單顯然是不合理的。經過三番五次的交涉，最后保險公司同意將定損提高至22011.28元，剩余的6452.72元要求沈女士承擔。

　　“我為車子買了保險，出了事故，保險公司有責任將我的車子修復到原來的狀況。”沈女士說，作為投保人，不可能在保費之外再支付修車費用。

　　其實沈女士的遭遇并不是什么新鮮事。很多有車族都發現，在交通事故后拿著保險公司的定損單去4S店修車，往往不得不自己補貼差價。

　　為什么定損和維修差價那么大

　　配件價格是定損報價的重要組成部分，因此同一配件價格高低直接關系到定損總價。據浙江康眾汽車有限公司服務經理宋華晟介紹，車險定損低于維修費的問題十分普遍，主要原因是我國汽配市場、汽車維修市場不規范，一種配件往往有多種價格。

　　眾所周知，目前維修市場上流通的配件有原廠件和副廠件之分。原廠件主要由4S店經銷，副廠件則直接供應市場，價格要比原廠件低得多。人保財險95518熱線33號工作人員表示，保險公司對出險標的物實行的是修復原則，估價則以市場的“一般標準”為參照。她認為，定損和維修出現差價的原因，是4S店的“盈利目的”造成的。她強調，他們定損的價格所采用的配件，“質量是沒問題的”。

　　但是汽車廠家并不認同這一說法。上海大眾浙閩分銷中心的一位負責人認為，價格高低直接決定產品質量好壞。市場上流通的非品牌配件價格是由于惡性競爭產生的，低價是以犧牲質量為代價的。

　　受損車主沈女士認為，自己投保的車輛是由原廠件組成的，投保時的車價也是正常的市場售價，所以理賠理所應當也應該是原廠件。“不然的話，我投保時就以副廠件的價格來保，保險公司干不干？”她反問道。對沈女士的意見，浙江廣播電視大學從事民商法研究的副教授陳老師表示贊同，“如果投保人投保時持原廠件，保險公司當然應該賠付原廠件。”

　　打官司是解決辦法之一

　　記者在查閱相關資料時發現，在北京、上海、廣州等城市，都有車主因不滿保險公司低估車損而將其告上法庭的案例，而且幾乎都以勝訴告終。

　　據2005年10月25日北京青年報報道，一輛奔馳轎車被撞后，保險公司定損金額是1500元，而投保人修理后的費用是33368元。為此，投保人張先生將中國人民財產保險股份有限公司北京東城支公司告上法院。北京二中院對此案作出終審判決的結果是，保險公司被判令支付33368元。

　　不過，打官司的訴訟和審理周期較長，耗時費力。浙江易盟律師事務所律師胡旭華表示，如果定損差額較低，只有數百元或一兩千元時，建議不打官司。

　　他認為，通過訴訟解決問題并不是最好的選擇，此類爭端真正的解決辦法，是引進獨立的第三方——保險公估公司。

　　“保險公司作為事故受損車輛的理賠單位，不能既評估車輛損失，又進行賠償。這從法律上失去了與投保人的平等關系。”在胡旭華律師眼里，事故定損本來就不應該是保險公司的事。

　　定損由第三方來做最合理

　　保險公估在國外已有300余年的發展史，在保險業發達的歐美國家，保險公估人處理的賠案占整個保險公司賠案的比例高達80%以上。

　　在保險市場發達的深圳特區，2003年就成立了保險公估公司。記者從浙江保監局了解到，目前我省也已經有數家保險公估公司。然而，公估行目前的車輛定損業務門庭冷落，并沒有發揮它應有的作用。

　　公估費是影響這項業務的最大瓶頸。業內人士介紹說，假如一輛車理賠5000元，公估費就要800多元，通常的做法是向委托人收取。正是這筆不菲的費用，擋住了投保人委托第三方評估的決心。

　　記者認為，從合理的角度出發，公估費應由與公估結果差距較大的一方承擔。如保險公司主張理賠1000元，客戶主張5000元，公估的結果是4000元，那么公估費用就應當由保險公司來承擔；而若公估的結果是2000元，又是客戶主動聘請公估公司的，則應當由客戶承擔費用。