從奴隸到自由:快意車(chē)奴 解鈴還待系鈴人

　　近些年，隨著超前消費(fèi)觀念的興起，越來(lái)越多的年輕人接受了“只要大膽地往前走，不管荷包里鈔票有沒(méi)有”的消費(fèi)觀。于是，出生在上世紀(jì)70年末，80年初的新生代們“錢(qián)膽”都大了起來(lái)，貸款買(mǎi)車(chē)成了他們最新的潮流。但很快，他們發(fā)現(xiàn)自己一不小心竟淪為“車(chē)奴”。

　　城里城外

　　上海“白領(lǐng)”琪琪的“車(chē)奴”生涯要從她2004年的那次搬家說(shuō)起。

　　在外企上班的琪琪原本家住市中心，但由于2004年新?lián)Q的工作單位坐落在閔行郊區(qū)，每日上下班路上就要花費(fèi)好幾個(gè)小時(shí)。趁著準(zhǔn)備買(mǎi)房之際，琪琪干脆把新家也安到了閔行。在和父母商量后，她選中了一套位于閔行的2室2廳，離公司僅30分鐘的車(chē)程，而且一輛公交車(chē)就到了。當(dāng)時(shí)單價(jià)只有4000元出頭，總價(jià)不過(guò)40萬(wàn)元。在付完首付款后，琪琪用老房子出租的租金和自己的公積金貸款，就能輕松付清每月的房貸了。

　　但是搬到閔行后，問(wèn)題也接踵而至。上班雖然近了，但每天兩點(diǎn)一線，周末進(jìn)趟市區(qū)還得列出一、二、三條非去不可的理由，畢竟這么一來(lái)一回得一天時(shí)間；小區(qū)雖然配套設(shè)施較為完善，但住慣了市區(qū)的琪琪一家總有些不適應(yīng)，父母看病要找醫(yī)院，以后自己有了孩子上學(xué)還得找學(xué)校……琪琪這時(shí)動(dòng)起了買(mǎi)車(chē)的腦筋。

　　如果有輛車(chē)，雙休日就可以開(kāi)著車(chē)回市區(qū)逛街、購(gòu)物，恢復(fù)以往快樂(lè)的生活；如果有輛車(chē)，年歲已大的父母稍有不適，就能開(kāi)著車(chē)帶他們?nèi)メt(yī)院；如果有輛車(chē)，今后有了孩子就能每天一大早送他上學(xué)，不用辛苦擠公交……再想到公司里很多同事都陸續(xù)買(mǎi)上了車(chē)，看著他們每天開(kāi)著車(chē)上下班，滿臉的愜意，一身的瀟灑，特別是下雨天不用因?yàn)闆](méi)帶傘而做辦公室的“留守一族”，著實(shí)令人羨慕。雖然工作不滿兩年，存款不過(guò)5萬(wàn)元，但在50%的虛榮心理加50%的實(shí)用主義驅(qū)使下，琪琪最后還是心一狠，決定也瀟灑一回，體驗(yàn)提前消費(fèi)的樂(lè)趣，貸款買(mǎi)輛車(chē)。

　　買(mǎi)車(chē)第一步先得學(xué)會(huì)開(kāi)車(chē)。琪琪報(bào)名參加了駕校的培訓(xùn)，付了4000元的學(xué)費(fèi)，每周末頂著烈日從閔行趕到嘉定跟師傅學(xué)開(kāi)車(chē)。開(kāi)車(chē)不難，難的是每周一次穿越大半個(gè)上海。這時(shí)，琪琪又想，如果有輛車(chē)……不過(guò)，這個(gè)如果將很快成為現(xiàn)實(shí)了，想到這，她就暗自高興。

　　琪琪一邊學(xué)車(chē)，一邊對(duì)車(chē)型進(jìn)行了初步的了解。在多方研究后，她將目標(biāo)鎖定為大眾旗下的POLO。終于，去年年中，在朋友的幫忙下，琪琪內(nèi)部?jī)r(jià)購(gòu)得一輛紅色POLO，市場(chǎng)價(jià)12萬(wàn)元的基礎(chǔ)上打了8折，再上了個(gè)外地的牌照，總共花費(fèi)10萬(wàn)元左右。

　　琪琪用自己的積蓄首付了3成近3萬(wàn)元，剩下的錢(qián)從銀行貸款，分3年還清，月還款額2000多元。

　　甘苦自知

　　當(dāng)琪琪拿到新車(chē)鑰匙的時(shí)候，她的買(mǎi)車(chē)夢(mèng)也終于實(shí)現(xiàn)了。她記得那天是2005年10月27日。一想到從今以后可以開(kāi)著車(chē)到處轉(zhuǎn)悠，琪琪就難掩激動(dòng)之情。

　　開(kāi)著新車(chē)回家的路上，琪琪就開(kāi)始想像著同事們看到她這輛漂亮新車(chē)時(shí)羨慕的神情，越想越興奮。第二天，琪琪開(kāi)著新車(chē)到公司，拿著嶄新的車(chē)鑰匙在同事面前“獻(xiàn)寶”，果然引來(lái)大家的關(guān)注，同事們七嘴八舌討論琪琪的新車(chē)。聽(tīng)著不絕于耳的贊美聲，琪琪覺(jué)得這輛車(chē)買(mǎi)得真是值了。

　　自此，每逢周末，琪琪或者開(kāi)著新車(chē)，帶著爸媽瀟瀟灑灑進(jìn)市區(qū)，在商場(chǎng)里一陣血拼，把滿手的戰(zhàn)利品丟到車(chē)?yán)镩_(kāi)回閔行；或者叫上三五好友，駕車(chē)到新開(kāi)張的飯店享受美食。琪琪心里想：這才是生活。

　　但煩惱也隨之而來(lái)。每次去加油站加油，看到計(jì)價(jià)器上的數(shù)字不停地跳動(dòng)，快速上升，琪琪仿佛覺(jué)得自己的血壓也在急劇升高；每次開(kāi)到市區(qū)，每小時(shí)10元的停車(chē)費(fèi)更是讓她做任何事都加快步伐，恨不得用秒表計(jì)時(shí)，生怕不幸遭遇1小時(shí)01分的尷尬。市區(qū)里的路況更是讓琪琪火大，單行道仿佛是遍布市區(qū)的地雷，隨時(shí)都有可能踩到，而無(wú)止境的繞道而行即意味著高油耗，意味著多“燒錢(qián)”。

　　于是，一個(gè)月后，上下班不再看到琪琪開(kāi)車(chē)，她又成為了“公交族”中的一員；周末，琪琪也不再興致勃勃地開(kāi)車(chē)到市區(qū)血拼，或是呼朋喚友搜尋各處美食一起HAPPY了，更多選擇在家做“沙發(fā)土豆”。

　　新鮮勁和虛榮感剛過(guò)，第二個(gè)月，琪琪就被賬戶里驟然減少的2000多元錢(qián)嚇了一大跳。當(dāng)初買(mǎi)車(chē)時(shí)哪會(huì)想到今日還款時(shí)的拮據(jù)，一個(gè)月工資不過(guò)6000元，還車(chē)貸2000多元，養(yǎng)車(chē)又是近2000元，收入的一大半就沒(méi)了。

　　更沒(méi)想到的是，“享受”這種“初級(jí)車(chē)奴”的日子不到半年，央行突然上調(diào)貸款利率，從2006年4月28日起，貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%。琪琪剩下的那些車(chē)貸身價(jià)陡增，每個(gè)月一下子要多付近兩百元。琪琪第一次深切體會(huì)到“車(chē)奴”的辛酸，心想，“這下算是給中度套牢了。”

　　又一個(gè)月不到，雪上加霜的事再度降臨。在油價(jià)一路上漲的情況下，5月24日起，汽油價(jià)格每噸又提高500元，其中93號(hào)汽油由每升4.41元調(diào)至4.83元，上漲了0.42元。琪琪已經(jīng)不敢再細(xì)算這筆賬了。

　　回頭一看，琪琪發(fā)覺(jué)自己當(dāng)初在閔行買(mǎi)的房子價(jià)格，經(jīng)過(guò)2005年的突飛猛進(jìn)，已經(jīng)上漲了20%。盡管如此，琪琪發(fā)現(xiàn)，如果當(dāng)初房子買(mǎi)在市區(qū)，那么到現(xiàn)在，房?jī)r(jià)至少上漲了50%，甚至翻一番都有可能。問(wèn)題是當(dāng)初買(mǎi)房剩余的錢(qián)買(mǎi)了車(chē)，現(xiàn)在車(chē)貶值不算，而且還徹底把她套牢。琪琪不禁大呼上當(dāng)，真是沖動(dòng)消費(fèi)害死人啊。

　　解套招數(shù)

　　為了從“奴隸”變身“自由人”，琪琪咨詢了周?chē)�以理�?cái)專(zhuān)家自居的阿峰，她驚喜地發(fā)現(xiàn)，原來(lái)“車(chē)奴”解放不是夢(mèng)！

　　阿峰建議琪琪，貸款利率上調(diào)到5.85%后，不妨考慮先用自己剩余的積蓄把車(chē)貸提前還掉一部分。否則，在沒(méi)有其他更高投資收益可獲得的情況下，每個(gè)月支付這筆巨大的開(kāi)支實(shí)在浪費(fèi)。

　　至于已經(jīng)“套”在手里的這輛車(chē)，阿峰認(rèn)為“割肉”拋出的意義不大，不如充分發(fā)揮其價(jià)值，以車(chē)養(yǎng)車(chē)。阿峰給琪琪支了三招：首先，尋找拼車(chē)族。可以先在一些大的交友門(mén)戶網(wǎng)站發(fā)帖，尋找固定或臨時(shí)的拼車(chē)者。每天上下班或者周末去市區(qū)時(shí)，都由車(chē)主充當(dāng)司機(jī)，順路接送拼車(chē)者，而拼車(chē)者則適當(dāng)支付一些汽油補(bǔ)貼，一般根據(jù)路程遠(yuǎn)近收費(fèi)不等。對(duì)于拼車(chē)者來(lái)說(shuō)，比打車(chē)合算，又比公交、地鐵方便；對(duì)車(chē)主而言，更可以彌補(bǔ)自己在汽油費(fèi)用上的支出。因此，此招可以獲得雙贏。

　　其次，閑暇時(shí)間汽車(chē)租賃。時(shí)下，不少本本族流行節(jié)假日自駕游，一些租賃公司也為此準(zhǔn)備了各種型號(hào)、高中低檔汽車(chē)，供本本族們挑選，價(jià)格按照租賃時(shí)間長(zhǎng)短和汽車(chē)價(jià)格高低，從300元-1000元不等。POLO屬于中低檔轎車(chē)，日租金在300元-400元之間。因?yàn)樽约簩ふ易鈶綦y免發(fā)生糾紛，不妨把汽車(chē)交給專(zhuān)業(yè)的租賃公司，由其代為出租，費(fèi)用大家分成，這樣省卻了自己的麻煩，又能充分發(fā)揮汽車(chē)的使用率。

　　最后，汽車(chē)抵押貸款進(jìn)行投資。將汽車(chē)按比較低的價(jià)格抵押貸款，并將貸得的資金投資基金、證券等。按照目前股票型基金收益水平來(lái)看，年收益率超過(guò)10%基本不在話下，不僅能把貸款的利息都賺回來(lái)，還能把汽車(chē)貶值的費(fèi)用也分?jǐn)偟粢淮蟛糠帧２贿^(guò)這招風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大。而且現(xiàn)階段，由于車(chē)價(jià)不斷下降，辦理汽車(chē)抵押貸款的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越少了。

　　聽(tīng)了阿峰的招數(shù)，琪琪終于看到了翻身的希望，只是她又開(kāi)始懊悔，當(dāng)初沖動(dòng)買(mǎi)車(chē)時(shí)，怎么沒(méi)想到先來(lái)咨詢這位理財(cái)專(zhuān)家呢？