強(qiáng)制三者險(xiǎn)解讀保險(xiǎn)公司先付搶救費(fèi)用 7月1

2006-03-29 09:23:34 來源：作者：王姝

　　《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》7月1日起實(shí)施，司機(jī)強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤肇事頻率

　　據(jù)新華社北京3月28日電國務(wù)院總理溫家寶近日簽署第462號國務(wù)院令，頒布《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》。該條例今年7月1日起施行。

　　《條例》所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

　　《條例》明確要求，在我國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

　　《條例》規(guī)定，中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)公司經(jīng)營此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與其他業(yè)務(wù)分開管理、單獨(dú)核算。《條例》要求逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)率與交通違章掛鉤。安全駕駛者可以享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。

　　《條例》還規(guī)定，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。

　　國家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。對于道路交通事故中受害人搶救費(fèi)用超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的、肇事機(jī)動(dòng)車未參加該強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的情形，由救助基金先行墊付受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或全部搶救費(fèi)用。

　　《條例》分為總則、投保、賠償、罰則和附則共五章四十六條，自2006年7月1日起將正式施行。

條例摘要

2回頂部

出臺時(shí)間表

　　-解讀

　　首要保障賠償受害人

　　此次頒布的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》有四大特點(diǎn)。

　　●突出“以人為本”。將保障受害人得到及時(shí)有效的賠償作為首要目標(biāo)。

　　●體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”。通過經(jīng)濟(jì)手段提高駕駛員守法合規(guī)意識，促進(jìn)道路交通安全。《條例》規(guī)定安全駕駛者可以享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。

　　●堅(jiān)持社會(huì)效益原則。保險(xiǎn)公司經(jīng)營機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)不以盈利為目的，且機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須與其他業(yè)務(wù)分開管理、實(shí)行單獨(dú)核算。

　　●實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款費(fèi)率由保險(xiǎn)公司制定，保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損原則進(jìn)行審批，保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。

　　關(guān)于保險(xiǎn)公司

　　1 接“先行墊付”通知須立付搶救費(fèi)

　　條例規(guī)定，“賠償保險(xiǎn)金”保險(xiǎn)公司可以給被保險(xiǎn)人，也可以給受害人，但是，只要接到交管部門“先行墊付”通知，核對后，保險(xiǎn)公司必須及時(shí)支付或墊付搶救費(fèi)用，否則，一旦造成嚴(yán)重后果，保險(xiǎn)公司將面臨“吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”的最嚴(yán)厲處罰。

　　2 賠償金10日內(nèi)必須到位

　　條例規(guī)定，交通事故發(fā)生后，理賠程序?yàn)椋赫厥隆槐ｋU(xiǎn)人、受害人通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司立即告知具體賠償程序———被保險(xiǎn)人提出賠償申請———保險(xiǎn)公司收到申請之日起1日內(nèi)，書面告知被保險(xiǎn)人所需提供的證明和資料———保險(xiǎn)公司收到證明和資料之日起5日內(nèi)，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，書面說明理由———保險(xiǎn)公司確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任，與被保險(xiǎn)人達(dá)成協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金到位。如超過了10日期限，保險(xiǎn)公司的罰款額度最高將達(dá)30萬元。

　　3 涉七種行為可能吊銷執(zhí)照

　　條例規(guī)定，只要涉及下列七種行為，輕則處5萬元———30萬元罰款；重則限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，或吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：(一)拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；(二)未執(zhí)行規(guī)定的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率；(三)未將機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算；(四)強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同；(五)違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；(六)拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)；(七)未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用。

　　關(guān)于行人

　　1 保險(xiǎn)金不夠救助基金墊底

　　為防止出現(xiàn)保險(xiǎn)金尚不足繳納搶救費(fèi)、肇事逃逸等意外情況，條例規(guī)定，國家將設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金(即救助基金)，因搶救受傷人員，需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，管理機(jī)構(gòu)一接到交管部門通知，經(jīng)核對應(yīng)及時(shí)墊付搶救費(fèi)用。

　　救助基金主要針對三種意外：搶救費(fèi)用超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額；肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸。在以上三種情況下，受害人人身傷亡喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，均由救助基金先行墊付，之后，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。

　　按照規(guī)定，救助基金來源主要有四條渠道：按一定比例提取機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)；對未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人的罰款；依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；救助基金孳息。

　　2 獲賠根據(jù)四級責(zé)任限額

　　條例規(guī)定，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，共分“四級”：死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額、被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的賠償限額。

　　3 保險(xiǎn)糾紛可提起仲裁訴訟

　　條例將由本年7月1日起執(zhí)行，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人自施行之日起3個(gè)月內(nèi)，應(yīng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；如條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期滿，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

　　被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司雙方如果對賠償事項(xiàng)引發(fā)爭議，共有兩種解決渠道：依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

3回頂部

　　關(guān)于駕駛員

　　1 零過錯(cuò)享受最低“保費(fèi)”

　　《條例》規(guī)定，駕駛員違法行為記錄、肇事比率將與保費(fèi)直接掛鉤，以一年為期限，一年內(nèi)無違法記錄，次年保險(xiǎn)費(fèi)率將降低。只要駕駛員始終保持違法行為“零”記錄，保險(xiǎn)費(fèi)率將逐年降低，直至降至最低標(biāo)準(zhǔn)。反之，駕駛員保險(xiǎn)費(fèi)率將逐年提高。如駕駛員在交通事故中無過錯(cuò)，保險(xiǎn)費(fèi)率幅度不以肇事次數(shù)為基準(zhǔn)。

　　2 不貼保險(xiǎn)標(biāo)志交管可扣車

　　《條例》規(guī)定，今后，駕駛員須將保險(xiǎn)標(biāo)志貼在車上，否則，交管部門將直接扣車，并處警告或20元———200元罰款。偽造、變造保險(xiǎn)標(biāo)志，或張冠李戴套用其他車輛保險(xiǎn)標(biāo)志，處罰標(biāo)準(zhǔn)將在此基礎(chǔ)上，罰款標(biāo)準(zhǔn)將提至2000元。此外，駕駛員如未投保，交管部門除直接扣車外，還將處以最低保費(fèi)2倍罰款。

　　3 未如實(shí)告知有五日豁免期

　　《條例》規(guī)定，假如投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，但是，解除前，保險(xiǎn)公司需書面通知投保人，并等候五天。如五日內(nèi)，投保人如實(shí)告知了重要事項(xiàng)，保險(xiǎn)合同將繼續(xù)生效。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名(名稱)、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼(組織機(jī)構(gòu)代碼)、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

　　4 投保人不得擅自解除合同

　　《條例》規(guī)定，投保人不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有下列情形之一的除外：(一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　《條例》規(guī)定，合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

　　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同變更手續(xù)。

　　5 醉駕及無照駕駛面臨追償

　　《條例》規(guī)定，無照駕駛或醉駕，一旦肇事，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償。

　　此外，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意制造交通事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　6 臨近報(bào)廢車可上短期保險(xiǎn)

　　條例制定了短期保險(xiǎn)險(xiǎn)種，三種車輛：境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境、機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上路行駛、機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

　　北京交管局回應(yīng)

　　違法行為掛鉤保費(fèi)已推行兩年

　　本報(bào)訊針對條例中“保險(xiǎn)費(fèi)率與違法行為直接掛鉤”條款。市交管局相關(guān)負(fù)責(zé)人昨晚表示，該規(guī)定是最好的“激勵(lì)”措施，有助于培養(yǎng)駕駛員的遵章意識。

　　據(jù)介紹，2004年5月，市交管局已與部分保險(xiǎn)公司簽定了協(xié)議，商定雙方聯(lián)手建立“駕駛員行為記錄”互動(dòng)平臺。交管局定期將駕駛員的違法記錄抄報(bào)給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司根據(jù)其違法記錄，上浮或下調(diào)保險(xiǎn)費(fèi)率，以達(dá)到“多違法高費(fèi)率”的效果。

　　據(jù)了解，互動(dòng)平臺啟動(dòng)后，確實(shí)對駕駛員起到了一定的震懾作用，但是，由于國家第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)一直處于呼之欲出狀態(tài)，北京脫逃第三者商業(yè)保險(xiǎn)的駕駛員大有人在，因此，互動(dòng)平臺并沒有起到預(yù)期的“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的處罰效果。該位負(fù)責(zé)人表示，強(qiáng)制保險(xiǎn)細(xì)則出臺后，互動(dòng)平臺很快就會(huì)發(fā)揮預(yù)期效果。