業(yè)內(nèi)人士介紹，眼下，“有車族”購買第三者責(zé)任險，只能以保險公司的“商業(yè)三者險”，代替國家規(guī)定必須購買的“強(qiáng)制三者險”。
事實(shí)上，兩者在賠付條件上存在很大的區(qū)別。商業(yè)第三者責(zé)任險，強(qiáng)調(diào)的是投保人“有責(zé)賠付”。因此，保險公司只在投保人在事故發(fā)生時負(fù)有責(zé)任的情況下，才給予保險理賠。但國家對第三者責(zé)任險進(jìn)行強(qiáng)制購買后，要求發(fā)生交通事故，造成人身傷亡、財產(chǎn)損失，就要先行賠付，即便投保人在事故過程中沒有責(zé)任。在這種情況下，投保人即使投保再高保額的三者險，都不能使自己得到完全的充分的保障。
無法承受之重
新的《道路交通安全法》從總體上規(guī)定了機(jī)動車擁有者一方必須負(fù)起事故的相應(yīng)責(zé)任，保險公司將比現(xiàn)在承擔(dān)更大的責(zé)任，支付更多的賠款。
面對現(xiàn)在的狀況，保險公司也正在絞盡腦汁計算《道路交通安全法》出臺后將要面臨的巨大風(fēng)險，并以此制定新的商業(yè)三者險的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)
華泰財險承保中心個險部高級核保經(jīng)理劉清表示，對于新交法規(guī)定的司機(jī)無過錯賠償風(fēng)險，是現(xiàn)行的商業(yè)三者險沒有覆蓋的責(zé)任。他呼吁與新交法配套的強(qiáng)制三者險條例盡快在年內(nèi)出臺，以化解目前由司機(jī)自己負(fù)擔(dān)的無過錯賠償責(zé)任的困境。
新的《道路交通安全法》實(shí)施以來，其中第七十六條第二款“機(jī)動車與非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)動車一方承擔(dān)責(zé)任”給很多產(chǎn)險公司帶來了一定壓力。
在機(jī)動車同非機(jī)動車及行人之間發(fā)生交通事故時，法律否定了“撞了白撞”的說法，規(guī)定由機(jī)動車一方承擔(dān)責(zé)任；如果有證據(jù)證明非機(jī)動車一方違反交通法規(guī)，且機(jī)動車駕駛員已經(jīng)采取了必要處置措施的，可以減輕責(zé)任。這從總體上規(guī)定了機(jī)動車擁有者一方必須負(fù)起事故的相應(yīng)責(zé)任，保險公司將比現(xiàn)在承擔(dān)更大的責(zé)任，支付更多的賠款。
面對現(xiàn)在的狀況，保險公司也正在絞盡腦汁計算《道路交通安全法》出臺后將要面臨的巨大風(fēng)險，并以此制定新的商業(yè)三者險的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。對于《道路交通安全法》中的部分法律條文，保險界心存異議。特別是由老法規(guī)的以責(zé)論處到新法律的無過失賠償?shù)母淖儯尡ｋU公司體會到了“無法承受之重”。
《保險法》第五十條規(guī)定：“責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險”。無論從法律規(guī)定還是實(shí)踐運(yùn)作來看，都要首先確定被保險人對受害人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任，才能計算出保險公司應(yīng)當(dāng)賠償?shù)谋ｋU金數(shù)額，然后保險公司再拿出錢來賠償受害人。
保險公司的普遍反應(yīng)是，行人自身過錯，憑什么也要保險公司買單！商業(yè)保險公司不是福利院，不能也無力承擔(dān)所有的道路風(fēng)險。
制定法規(guī)的目的是保護(hù)守法者，體現(xiàn)社會生活中的公平、公正。違法者只能與違法者之間去做“以人為本”的比較，而不能與守法者之間進(jìn)行比較。還有，在目前經(jīng)濟(jì)水平還沒達(dá)到一定高度的情況下，提出巨額賠償是脫離實(shí)際的。“以人為本”的最終目的，不是為了關(guān)愛一個弱勢群體，隨后又制造出一個新的弱勢群體。
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