車貸逾期到第三年，貸款利息和罰息是如何計算的？

車貸逾期到第三年，貸款利息和罰息的計算較為復雜，需依據具體合同約定。正常利息按合同規定的貸款利率計算，而罰息計算方式多樣，常見的是在原有貸款利率基礎上增加 30% - 50% ，按天計算，逾期時間越長金額越高。此外，部分金融機構會收取違約金，一般是當月應付本息的 5% （最低 50 元） 。總之，計算時一定要參照貸款合同，確保準確。

具體來說，正常利息的計算相對明晰。若貸款合同約定的年利率為 r，逾期未還的本金為 P，那么逾期三年產生的正常利息 = P × r × 3 。比如本金 5 萬元，年利率 6% ，三年正常利息就是 50000 × 0.06 × 3 = 9000 元。

而罰息的計算就復雜許多。以常見的在原有貸款利率基礎上加 30% - 50% 為例，假設原有年利率為 5% ，若上浮 30% ，則罰息年利率變為 5%×(1 + 30%) = 6.5% ；若上浮 50% ，罰息年利率就是 5%×(1 + 50%) = 7.5% 。按天計算時，每天的罰息 = 逾期本金 × 罰息日利率（罰息年利率÷365）。還是以 5 萬元本金為例，上浮 30% 時，罰息日利率約為 6.5%÷365 ≈ 0.018% ，逾期三年（按 1095 天算），罰息約為 50000 × 0.018% × 1095 = 9855 元。

另外，關于違約金，若按當月應付本息的 5% （最低 50 元）計算，每個月都要根據當月應還本息情況來確定。假設每月應還本息 2000 元，那么每月違約金就是 2000 × 5% = 100 元。

總之，車貸逾期三年的利息和罰息計算因合同條款而異。在貸款時，一定要仔細研讀合同，清楚利息、罰息及違約金的計算規則。同時，盡量按時還款，避免逾期帶來的高額費用和不良信用影響 。