車險的保額應該如何確定？

車險保額確定方式多樣，要綜合多方面因素考量。交強險保額由國家統(tǒng)一規(guī)定；商業(yè)車險中，車輛損失險新車一般按購置價、舊車可按實際價值或參考市場價值確定，第三者責任險建議至少選 100 萬元，車上人員責任險依乘車人員情況而定。按新車購置價確定保額通常較合算，足額投保出險可獲實際損失賠償；按實際價值保費低但屬不足額投保。確定保額不能過低或過高，以免影響保障與權益。

具體而言，按新車購置價確定保額，指的是市場上投保當時同種車型價格加上購置費的價格。在保險合同中，這被保險公司認為是足額投保。若車輛發(fā)生部分損失，比如車身出現(xiàn)劃痕、零部件損壞等情況，保險公司會按照實際損失進行足額賠償；要是車輛遭遇全損，像嚴重碰撞導致車輛無法修復等極端狀況，保險公司則會按照折舊后的實際價值賠償。

按投保時的實際價值確定保額，這里的實際價值是新車購置價減去折舊金額后的價格。折舊按月計算，不同類型的客車折舊率有所不同，9座以下客車月折舊率為0.6% ，10座以上客車月折舊率為0.9%，且最高折舊金額不超過投保時新車購置價的80%。這種投保方式屬于不足額投保，當車輛發(fā)生部分損失時，保險公司會按保險金額與新車購置價的比例賠償。

而由投保人和保險公司協(xié)商確定保額的情況，通常適用于稀有車型或罰沒車輛。稀有車型由于缺乏價格對比性且價值較高，罰沒車輛的買價又過低，所以采用這種靈活的協(xié)商方式。

總之，確定車險保額并非隨意為之，而是需要車主綜合考慮車輛自身情況、使用場景、經(jīng)濟實力等多方面因素。選擇合適的保額，既能在意外發(fā)生時得到充分的保障，又能避免不必要的費用支出，真正實現(xiàn)車險保障的價值。