怎樣根據(jù)車(chē)輛出險(xiǎn)的具體情況來(lái)決定先走交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)險(xiǎn)?
一般情況下,車(chē)輛出險(xiǎn)應(yīng)先走交強(qiáng)險(xiǎn),當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)法足額賠償時(shí),再用商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充賠付。這是因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn),實(shí)行無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則,不論被保險(xiǎn)人在事故中是否有責(zé)任,保險(xiǎn)公司都會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償,且保障范圍廣,賠償對(duì)象為被保險(xiǎn)人以外的第三方。而商業(yè)險(xiǎn)是自愿購(gòu)買(mǎi),保障范圍相對(duì)較窄,只有在被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)才承擔(dān)賠償責(zé)任。因此,先走交強(qiáng)險(xiǎn)更為合適。
具體來(lái)說(shuō),交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額,分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責(zé)任時(shí),死亡傷殘賠償限額為180000元人民幣,醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為18000元人民幣,財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元人民幣;無(wú)責(zé)任時(shí),死亡傷殘賠償限額為18000元人民幣,醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1800元人民幣,財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元人民幣。
若事故造成的總傷害金額不超過(guò)2000元,通常視為交強(qiáng)險(xiǎn)理賠范圍,直接通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠償即可。但要是損失超過(guò)了交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額,比如財(cái)產(chǎn)損失超過(guò)2000元,或者人身傷亡等賠償超出相應(yīng)限額,那么超出的部分就要由商業(yè)險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充賠付 。
另外,保險(xiǎn)合同的第二年,若商業(yè)險(xiǎn)無(wú)理賠記錄,保費(fèi)率能保持原有水平,一旦有理賠則失去優(yōu)惠。而且理賠金額超過(guò)2000元的部分本就屬于交強(qiáng)險(xiǎn)職責(zé)范疇。若第二年僅交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上調(diào)(商業(yè)險(xiǎn)未啟用) ,保費(fèi)計(jì)算不受影響,可一旦使用商業(yè)險(xiǎn)理賠,下一年就沒(méi)有優(yōu)惠了。
總之,在車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí),要依據(jù)事故造成的損失情況,合理選擇交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的使用順序。既要確保事故損失得到妥善賠償,又要考慮到后續(xù)保險(xiǎn)費(fèi)用的變化,做出最有利于自己的決策,以保障自身權(quán)益并降低保險(xiǎn)成本。
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