特種車輛的保險政策有何特點？

特種車輛的保險政策具有一些獨(dú)特特點。

首先，特種車輛作業(yè)時發(fā)生事故的賠償責(zé)任存在爭議。一種情況是在道路通行中發(fā)生事故，按機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛處理；另一種是在作業(yè)中發(fā)生事故，此時不屬于交通事故，按一般侵權(quán)案件處理。

對于交強(qiáng)險賠償，審判中有不同觀點。有的認(rèn)為特種車輛作業(yè)時發(fā)生事故不屬于道路交通事故，保險公司無需承擔(dān)賠償責(zé)任；有的則認(rèn)為保險公司應(yīng)承擔(dān)，比如省高院（2016）贛民再51號一案就判決保險公司應(yīng)承擔(dān)。

交強(qiáng)險應(yīng)當(dāng)承擔(dān)特種車輛作業(yè)事故賠償責(zé)任，原因有三。一是從機(jī)動車定義看，特種車輛屬于機(jī)動車，必須投保交強(qiáng)險，若排除作業(yè)時的賠償，投保人投保目的難以實現(xiàn)。二是交強(qiáng)險保險條款中“使用”一詞應(yīng)包含駕駛、作業(yè)，條款未排除作業(yè)事故。三是特種車輛交強(qiáng)險保費(fèi)高于普通機(jī)動車，若排除作業(yè)事故賠償，對投保人不公平。

中國保險監(jiān)督管理委員會的相關(guān)復(fù)函也明確，用于起重的特種車輛在作業(yè)時發(fā)生的責(zé)任事故，可比照適用交強(qiáng)險條例。例如谷某向駕駛員劉某及案涉車輛投有交強(qiáng)險的保險公司提起追償權(quán)之訴，法院審理認(rèn)為涉案事故屬于交強(qiáng)險理賠范圍，保險公司應(yīng)賠償。

總之，特種車輛如挖掘機(jī)、吊車等在作業(yè)時發(fā)生事故致他人損害的，保險人應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)第三者責(zé)任保險合同將特種車輛作業(yè)時發(fā)生事故致他人損害作為免責(zé)事由或排除在保險范圍外的，保險人對相應(yīng)條款盡到提示和明確說明義務(wù)的，受害人或投保人要求在商業(yè)第三者責(zé)任保險限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的，不予支持。