問
汽車分期付款的利息是如何計算的?
汽車分期付款的利息計算方式有多種,主要和還款方式有關。常見的有等額本息、等額本金和先息后本。
等額本息在整個還款期限內月還款額相同,但利息和本金占比不斷變化,前期利息占比大,后期本金占比大。其總利息計算公式為:[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]×還款月數-貸款本金;月還款額計算公式為:[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]。
等額本金先等分貸款總額,再償還同等數額的分攤本金和剩余貸款當月產生的利息,前期月還款額大,后期逐月下降。月利息計算公式為:(貸款本金-累計已還本金)×月利率;月還款數額計算公式為:(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率。
先息后本先定期支付利息,到期一次性歸還本金,月利息計算公式為:剩余本金×月利率;月還本付息金額計算公式為:[貸款本金×月利率×(1+月利率)貸款月數]/[(1+月利率)還款月數-1],但一般只適用于期數不超過 12 期的購車分期服務。
比如某客戶購車分期付款總金額 30 萬,期數 36 期,執行利率 3.5%。若等額本息,總利息為 16462.46 元;若等額本金,利息總額為 16187.5 元。
此外,民間還有月息幾厘、年費率、年利率等說法。計算時,用月供乘以貸款期限再減去本金就是總利息,總利息除以本金和貸款期限能得出相應費率和利率。比如貸款 10 萬,月供 3500,貸款 3 年,利息就是 3500 月供乘以 36 個月減去本金 10 萬等于 26000,月息約 7 厘。
總之,無論哪種算法,結果都是一樣的,大家要仔細計算,避免被坑
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