二手微型車的保險費用如何計算？

二手微型車的保險費用計算方式較為復雜，主要分為交強險和商業險兩部分。

交強險第一年，6 座以下私家車保費為 950 元，6 座及以上為 1100 元。下一年度保費與出險次數有關，未出險的依次下浮，第一年未出險下浮 10%，兩年未出險下浮 20%，三年未出險下浮 30%。反之，第一年發生二次及以上有責任交通事故的上浮 15%，發生有責任死亡事故的最高上浮 30%。最終保費=基礎保費×(1+與道路交通事故相聯系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯系的浮動比率 A)。

商業險險種眾多，每個險種計算公式不同。第三者責任險保險費等于固定檔次賠償限額對應的固定保險費；車輛損失險保險費=基本保險費+本險種保險金額×費率；自燃損失險保險費=本險種保險金額×費率；不計免賠特約險保險費=(車輛損失險保險費+第三者責任險保險費)×費率；車上責任險保險費=本險種賠償限額×費率；全車盜搶險保險費=本險種保險金額×費率；玻璃單獨破碎險保險費=新車購置價×費率。

下一年保費與上年度出險次數有關，上一年沒出險，保費享 85 折優惠，連續 2 年沒出險，保費享 7 折優惠，連續 3 年沒出險，保費享 6 折優惠。但上一年出險 2 次，保費上浮 25%，出險 3 次，保費上浮 50%，出險 4 次，保費上浮 75%，出險 5 次以上，保費翻一倍。

二手車保險金額確定有兩種方式，被保險人與保險人協商確定協商金額，不得低于新車購置價格的 20%，或按車輛實際價值確定，最高不超過保險價值。建議全額保險更有保障。

二手微型車到手后第一年的所有保險費用都會恢復原價，沒有優惠。車輛損失險費率一般在車價的百分之一以內；第三者責任險價格有上下浮動，通常 5-10 萬較多，費率一般在百分之一以內；全車盜搶險費率一般是車價的百分之零點六左右；車上人員駕駛員責任險價格有浮動，通常 1-3 萬較多，費率一般千分之五以內；車上人員乘客責任險價格有浮動，通常 1-3 萬較多，費率一般百分之一點五以內；玻璃單獨破碎險進口車和國產車有所區別，費率一般是車價的千分之一到千分之二；車身劃痕損失險費率一般是車價的千分之零點五到千分之一。

費率調整系數由獨立渠道系數、獨立承保系數和非賠款優待系數決定。獨立承保系數與汽車品牌、具體車型等因素有關。獨立渠道系數因銷售渠道不同而享受不同折扣。車險分為交強險和商業車險，交強險必須購買，商業險中的第三者責任險、車損險、盜搶險、車上人員責任險等可按需投保。如果停車環境不理想或地區潮濕多雨等，可考慮投保盜搶險、自燃險、涉水險等。